Calculadora de Refinanciamiento de Préstamo

Qué hace

Compara lo que aún te falta pagar de tu préstamo actual con lo que costaría uno nuevo: la cuota nueva, cuánto ahorras cada mes, cuántos meses tarda ese ahorro en recuperar los gastos de la operación y la diferencia a lo largo de todo el préstamo, que es la cifra que dice si refinanciar de verdad compensa.

Cómo usarla

1. Escribe lo que aún debes, la tasa actual y cuánto tiempo falta. El extracto del préstamo muestra el saldo y las cuotas restantes.
2. Escribe la tasa y el plazo del préstamo nuevo y sus gastos, y elige si esos gastos se pagan al contado o se añaden al préstamo.
3. Lee el ahorro mensual, cuándo se recuperan los gastos y, sobre todo, la diferencia total. Prueba con el mismo plazo que te queda hoy para comparar en igualdad de condiciones.

La cuenta se hace en tu navegador. Nada de lo que escribes se envía a ninguna parte y nada queda guardado, así que puedes usarlas con números reales.

Preguntas frecuentes

¿Cuándo compensa refinanciar?
Cuando la diferencia total es positiva y vas a mantener el préstamo más allá del punto en que se recuperan los gastos. Una cuota menor por sí sola no demuestra nada: alargar el plazo baja la cuota incluso con la misma tasa, y casi siempre encarece el total.

¿Qué significa «se recuperan en»?
Son los gastos de la operación divididos entre el ahorro mensual: los meses que tarda la cuota menor en devolver lo que costó refinanciar. Si vendes la vivienda o cancelas el préstamo antes, refinanciar te hizo perder dinero.

¿Conviene añadir los gastos al préstamo nuevo?
Ahorras efectivo hoy, pero pagas intereses sobre esos gastos durante todo el plazo nuevo. Marca y desmarca la opción para ver la diferencia total con tus cifras.

¿Sirve también para préstamos de auto y préstamos personales?
Sí. La cuenta es la misma para cualquier préstamo de cuota fija: hipoteca, auto o préstamo personal.

Wikipedia — Refinancing
Wikipedia — Closing costs
Wikipedia — Break-even point