Baufinanzierungsrechner
Baufinanzierungsrechner: Annuitäten- und Tilgungsdarlehen im direkten Vergleich, mit Eigenkapital, Nominal- oder Effektivzins und Tilgungsplan nach Jahren.
In den USA, im Vereinigten Königreich und in Portugal ist der beworbene Zinssatz meist nominal (APR, TAN). In Brasilien und Kolumbien nennen Banken den effektiven Jahreszins. 12 % effektiv entsprechen 0,949 % pro Monat, 12 % nominal entsprechen 1 %.
Absichtlich wird keine Währung angezeigt: die Zahlen kommen in der Einheit heraus, in der Sie sie eingeben.
| Jahr | Gezahlt | Zinsen | Tilgung | Restschuld |
|---|
Was er macht
Dieser Rechner zeigt, was eine Baufinanzierung in den beiden weltweit üblichen Rückzahlungssystemen wirklich kostet. Beim Annuitätendarlehen (Price-System) ist jede Rate gleich hoch, und am Anfang besteht sie größtenteils aus Zinsen. Beim Tilgungsdarlehen mit konstanter Tilgung (SAC, in Brasilien verbreitet) zahlen Sie jeden Monat denselben Tilgungsbetrag zurück: Die ersten Raten sind höher, aber die Restschuld sinkt schneller und die Zinsen insgesamt sind niedriger. Geben Sie Kaufpreis, Eigenkapital, Zinssatz und Laufzeit ein, um beide nebeneinander zu sehen, mit einem Tilgungsplan Jahr für Jahr.
So wird er benutzt
- Geben Sie den Kaufpreis der Immobilie und das Eigenkapital ein, als Betrag oder als Prozentsatz des Kaufpreises.
- Geben Sie den jährlichen Zinssatz ein und wählen Sie, ob er nominal (Sollzins) oder effektiv ist. Das steht im Angebot oder im Vertrag der Bank.
- Vergleichen Sie die beiden Systeme und sehen Sie im Tilgungsplan, wie die Restschuld Jahr für Jahr sinkt.
Die Rechnung läuft in Ihrem Browser. Nichts von dem, was Sie eingeben, wird irgendwohin gesendet, und nichts wird gespeichert — Sie können diese Rechner also mit echten Zahlen benutzen.
Häufige Fragen
Was ist der Unterschied zwischen Annuitätendarlehen und Tilgungsdarlehen?
Beim Annuitätendarlehen ist die Rate fest: Anfangs besteht sie größtenteils aus Zinsen, und der Tilgungsanteil wächst jeden Monat. Beim Tilgungsdarlehen (SAC) ist die monatliche Tilgung fest, und die Zinsen sinken mit der Restschuld, sodass die Rate höher beginnt und stetig fällt. Bei gleichem Zinssatz und gleicher Laufzeit kostet das Tilgungsdarlehen insgesamt immer weniger Zinsen, um den Preis höherer Anfangsraten.
Ist der Jahreszins nominal oder effektiv?
Das hängt vom Land und vom Vertrag ab. Ein Nominalzins (Sollzins, APR, TAN) wird für den Monatszins durch 12 geteilt. Ein effektiver Jahreszins enthält bereits den monatlichen Zinseszins, und der Monatszins ist kleiner: 12 % effektiv entsprechen 0,949 % pro Monat. Wer den falschen verwendet, verändert die Rate um einige Prozent; prüfen Sie daher die Angaben im Angebot.
Enthält die Rate Versicherungen, Steuern oder Gebühren?
Nein. Die Berechnung umfasst nur das Darlehen selbst: Tilgung und Zinsen. Reale Baufinanzierungen enthalten oft Pflichtversicherungen, Grundsteuer, Bearbeitungsgebühren oder eine Kopplung der Restschuld an die Inflation, die je nach Bank und Land variieren. Fragen Sie die Bank nach den effektiven Gesamtkosten, um Angebote zu vergleichen.
Warum wird in den ersten Jahren so wenig von der Restschuld getilgt?
Weil die Zinsen jedes Monats auf die gesamte Restschuld berechnet werden. Bei festen Raten bestehen die ersten Raten größtenteils aus Zinsen, und die Restschuld sinkt erst in der zweiten Hälfte der Laufzeit schnell. Sondertilgungen zu Beginn sparen die meisten Zinsen.
Wikipedia — Mortgage calculator
Wikipedia — Amortization schedule
Wikipedia — Annual percentage rate
Wikipedia — Effective interest rate