Calculadora de Hipoteca
Calculadora de hipoteca o crédito hipotecario con cuota fija y amortización constante lado a lado, pago inicial, tasa nominal o efectiva y tabla anual.
En EE. UU., el Reino Unido y Portugal la tasa anunciada suele ser nominal (APR, TAN). En Brasil y Colombia los bancos informan la tasa efectiva anual. Un 12% efectivo anual es 0,949% mensual; un 12% nominal es 1%.
No se muestra ninguna moneda a propósito: las cifras salen en la misma unidad en la que escribes.
| Año | Pagado | Intereses | Capital | Saldo |
|---|
Qué hace
Esta calculadora muestra cuánto cuesta realmente una hipoteca con los dos sistemas de amortización que se usan en el mundo. Con cuota fija (sistema francés, o Price) todas las cuotas son iguales y, al principio, la mayor parte es interés. Con amortización constante (sistema alemán, o SAC, común en Brasil) devuelves la misma cantidad de capital cada mes, así que las primeras cuotas son más altas, pero el saldo baja más rápido y el total de intereses es menor. Ingresa el precio, el pago inicial, la tasa y el plazo para ver ambos lado a lado, con una tabla año por año.
Cómo usarla
- Ingresa el precio de la vivienda y el pago inicial, como monto o como porcentaje del precio.
- Ingresa la tasa de interés anual y elige si es nominal (TNA) o efectiva (TEA). La oferta o el contrato del banco indica cuál es.
- Compara los dos sistemas y mira la tabla para ver cómo baja el saldo año por año.
La cuenta se hace en tu navegador. Nada de lo que escribes se envía a ninguna parte y nada queda guardado, así que puedes usarlas con números reales.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es la diferencia entre el sistema francés y la amortización constante?
En el sistema francés la cuota es fija: al principio es casi todo interés, y la parte de capital crece cada mes. En la amortización constante (sistema alemán) el capital que se devuelve cada mes es fijo y el interés baja junto con el saldo, así que la cuota empieza más alta y disminuye de forma continua. Con la misma tasa y el mismo plazo, la amortización constante siempre cuesta menos intereses en total, a cambio de un comienzo más pesado.
¿La tasa anual es nominal o efectiva?
Depende del país y del contrato. Una TNA, APR o TAN es nominal: la tasa mensual es la anual dividida entre 12. Una tasa efectiva anual (TEA) ya incluye la capitalización mensual, y la tasa mensual es menor: un 12% efectivo anual es 0,949% mensual. Usar la equivocada cambia la cuota en algunos puntos porcentuales, así que revisa lo que dice la oferta.
¿La cuota incluye seguros, impuestos o comisiones?
No. El cálculo cubre solo el préstamo en sí: capital e intereses. Las hipotecas reales suelen sumar seguros obligatorios, impuestos sobre la propiedad, comisiones de administración o la indexación del saldo a la inflación, que varían según el banco y el país. Pide al banco el costo total efectivo para comparar ofertas.
¿Por qué se paga tan poco del saldo en los primeros años?
Porque el interés de cada mes se cobra sobre todo el saldo pendiente. Con cuota fija, las primeras cuotas son casi todo interés, y el capital solo empieza a bajar rápido en la segunda mitad del plazo. Los pagos anticipados al principio son los que más intereses ahorran.
Wikipedia — Mortgage calculator
Wikipedia — Amortization schedule
Wikipedia — Annual percentage rate
Wikipedia — Effective interest rate