Tableau d’Amortissement
Tableau d’amortissement gratuit avec remboursements anticipés : échéancier par mois ou par an, date de fin, temps et intérêts économisés par chaque versement.
Aucune devise n'est affichée, volontairement : les montants ressortent dans l'unité que vous avez saisie.
Ce qu'elle fait
Construit le tableau d’amortissement complet d’un crédit à mensualité constante : pour chaque échéance, la part d’intérêts, la part de capital remboursé et ce qu’il reste dû. Avec des remboursements anticipés, chaque mois, une fois par an ou une seule fois, il indique quand le crédit s’achève et combien d’intérêts vous ne payez plus.
Comment l'utiliser
- Saisissez le montant emprunté, le taux d’intérêt annuel et la durée, ainsi que la date de la première mensualité.
- Si vous comptez payer plus que la mensualité, ajoutez le montant en supplément chaque mois, une fois par an ou une seule fois, à l’échéance de votre choix.
- Lisez la date de fin et l’économie réalisée, puis parcourez le tableau par an ou par mois. Le CSV s’ouvre dans n’importe quel tableur.
Le calcul s'exécute dans votre navigateur. Rien de ce que vous saisissez n'est envoyé où que ce soit et rien n'est conservé : vous pouvez donc les utiliser avec de vrais chiffres.
Questions fréquentes
Pourquoi les premières mensualités remboursent-elles si peu de capital ?
Parce que les intérêts portent sur ce que vous devez encore, et au début vous devez presque tout. Sur un crédit de 30 ans à 6 % par an, environ 83 % de la première mensualité sont des intérêts. À mesure que le capital restant dû baisse, les intérêts baissent et une part plus grande de la même mensualité rembourse le capital.
Vaut-il mieux rembourser par anticipation au début ou à la fin du crédit ?
Au début. Un remboursement anticipé réduit le capital sur lequel tous les mois suivants calculent des intérêts : plus il est fait tôt, plus il économise de mois d’intérêts. Essayez le même versement unique à l’échéance 12 puis à la 200 et comparez les intérêts économisés.
La mensualité change-t-elle quand je rembourse par anticipation ?
Pas ici : le simulateur garde la mensualité et raccourcit la durée, ce qui économise le plus d’intérêts. De nombreux prêteurs vous laissent choisir entre réduire la durée ou la mensualité ; demandez le choix qu’applique le vôtre. Notez que des indemnités de remboursement anticipé peuvent s’appliquer.
Qu’est-ce que le tableau par an ?
Le même tableau avec les douze mensualités de chaque année additionnées, ce qui rend un crédit de 30 ans lisible en 30 lignes au lieu de 360. Le capital restant dû affiché est ce qu’il reste à rembourser à la fin de chaque année.
Wikipedia — Amortization schedule
Wikipedia — Amortizing loan
Wikipedia — Prepayment of loan