Calculateur d'APR (coût effectif d'un prêt, États-Unis)

Ce qu'elle fait

L'APR (annual percentage rate) est le coût annuel d'un prêt, y compris les frais payés pour l'obtenir, comme les frais de dossier, les points de réduction et une partie des frais de clôture. Aux États-Unis, les prêteurs doivent l'afficher en vertu de la Truth in Lending Act afin de comparer les prêts. Ce calculateur trouve le taux auquel les mensualités remboursent uniquement l'argent que vous recevez réellement, ce qui est la définition de l'APR selon la Regulation Z. Le coût du crédit est la somme de tous les intérêts et des frais.

Comment l'utiliser

1. Saisissez le montant du prêt, le taux d'intérêt et la durée en années.
2. Ajoutez tous les frais payés pour obtenir le prêt : dossier, points, courtier et autres frais financiers.
3. Cochez la case si les frais sont ajoutés au prêt au lieu d'être payés à la clôture.

Le calcul s'exécute dans votre navigateur. Rien de ce que vous saisissez n'est envoyé où que ce soit et rien n'est conservé : vous pouvez donc les utiliser avec de vrais chiffres.

Questions fréquentes

Quelle est la différence entre le taux d'intérêt et l'APR ?
Le taux d'intérêt détermine la mensualité. L'APR y ajoute les frais, répartis sur la durée, et il est donc plus élevé dès qu'il y a des frais. Deux prêts au même taux peuvent avoir des APR différents ; l'APR le plus bas est le moins cher si vous gardez le prêt jusqu'au bout.

Quels frais comptent dans l'APR ?
Les frais financiers comme les frais de dossier, les points de réduction, les frais de courtier hypothécaire et l'assurance hypothécaire. Les coûts que vous paieriez aussi lors d'un achat comptant, comme l'expertise, l'assurance titre et les frais d'enregistrement, sont généralement exclus pour les crédits immobiliers.

Pourquoi l'APR compte-t-il moins si je vends ou refinance tôt ?
L'APR répartit les frais sur toute la durée. Si vous remboursez le prêt au bout de quelques années, les frais pèsent bien plus sur chaque année où vous l'avez gardé : un prêt sans points et à taux un peu plus élevé peut donc revenir moins cher.

L'APR est-il la même chose que l'APY ?
Non. L'APR est un taux annuel simple, le taux mensuel multiplié par 12, utilisé pour les prêts. L'APY inclut la capitalisation et sert pour l'épargne : un APR de 12 % prélevé chaque mois équivaut à un taux annuel effectif de 12,68 %.

🏦 Calculateur de Prêt
🏠 Calculatrice de prêt immobilier
🏡 Calculateur de HELOC (ligne de crédit garantie par le logement, États-Unis)

Regulation Z, § 1026.22 Determination of annual percentage rate
Regulation Z, § 1026.4 Finance charge