Simulateur de prêt immobilier en Chine

Ce qu'elle fait

Ce simulateur calcule un prêt immobilier comme le font les banques chinoises : montants en 万元, taux mensuel égal au taux annuel divisé par 12, et les deux modes de remboursement côte à côte. Avec des mensualités constantes (等额本息), vous payez la même somme chaque mois ; avec l'amortissement constant (等额本金), vous remboursez le même capital chaque mois, si bien que la mensualité commence plus haut puis diminue. Il gère aussi les prêts mixtes (组合贷), où une partie est empruntée au fonds de prévoyance pour le logement à un taux plus bas et le reste à une banque commerciale.

Comment l'utiliser

1. Choisissez le type de prêt : commercial, fonds de prévoyance ou mixte.
2. Saisissez les montants en 万元 et la durée, ou le prix du logement et l'apport. Pour le prêt commercial, indiquez la LPR et les points de base de votre contrat, ou un taux fixe.
3. Comparez les deux modes et consultez le tableau d'amortissement par année.

Le calcul s'exécute dans votre navigateur. Rien de ce que vous saisissez n'est envoyé où que ce soit et rien n'est conservé : vous pouvez donc les utiliser avec de vrais chiffres.

Questions fréquentes

Mensualités constantes ou amortissement constant ?
L'amortissement constant coûte moins d'intérêts au total, car la dette baisse plus vite, mais les premières mensualités sont plus élevées. Les mensualités constantes pèsent moins sur le budget au début. Si vous prévoyez de rembourser par anticipation, l'amortissement constant est généralement plus avantageux.

Que sont la LPR et les points de base ?
La LPR (Loan Prime Rate, 贷款市场报价利率) est le taux de référence publié chaque mois ; les prêts immobiliers utilisent la LPR à 5 ans. Votre contrat y ajoute ou en retranche des points de base (基点) : 100 points de base font 1 point de pourcentage, donc LPR 3,5 % − 20 points donne 3,3 %.

Comment fonctionne un prêt mixte ?
Le fonds de prévoyance prête à un taux plus bas, mais seulement jusqu'à un plafond fixé par chaque ville ; le reste est donc emprunté à une banque commerciale. Chaque partie a son propre taux et sa propre durée ; la mensualité est la somme des deux.

Pourquoi le chiffre de ma banque diffère-t-il de quelques fen ?
Les banques arrondissent chaque mensualité au fen (分) près et ajustent la dernière. Ce simulateur garde toute la précision et n'arrondit qu'à l'affichage : les totaux peuvent donc différer de quelques fen.

Le calcul change-t-il quand la LPR change ?
Pour les prêts indexés sur la LPR, le taux est généralement révisé une fois par an, à la date de révision prévue dans votre contrat. Le simulateur applique le taux actuel sur toute la durée ; saisissez une nouvelle LPR pour en voir l'effet.

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