Calculateur d'assurance SCHL (CMHC)
Calculateur d'assurance CMHC : la prime d'assurance prêt hypothécaire selon votre mise de fonds, la taxe provinciale sur celle-ci et votre nouveau paiement.
Au Canada, l'assurance prêt hypothécaire est obligatoire lorsque la mise de fonds est inférieure à 20 %. La prime est un pourcentage du prêt qui augmente avec le ratio prêt-valeur, s'ajoute à l'hypothèque et se rembourse avec elle. En Ontario, au Québec et en Saskatchewan, la taxe de vente provinciale sur la prime est payable comptant à la clôture.
Comparer les fréquences de paiement
| Fréquence des paiements | Paiement | Remboursé en | Intérêts totaux |
|---|
Ce qu'elle fait
Ce calculateur suit les règles des prêts hypothécaires canadiens. Les taux fixes sont cotés avec capitalisation semestrielle, comme l'exige la Interest Act, de sorte que le paiement est un peu plus bas que dans un calculateur américain. Avec moins de 20 % de mise de fonds, il ajoute la prime d'assurance CMHC au prêt, vérifie la mise de fonds minimale, montre ce que vous payez et devez à la fin du terme et compare toutes les fréquences de paiement, y compris aux deux semaines accéléré.
Comment l'utiliser
- Saisissez le prix d'achat, votre mise de fonds, le taux d'intérêt et l'amortissement.
- Choisissez la fréquence des paiements, la province et, pour un taux variable, la capitalisation mensuelle.
- Lisez le paiement, la prime d'assurance, le solde au renouvellement et le paiement du test de résistance.
Le calcul s'exécute dans votre navigateur. Rien de ce que vous saisissez n'est envoyé où que ce soit et rien n'est conservé : vous pouvez donc les utiliser avec de vrais chiffres.
Questions fréquentes
Pourquoi le paiement diffère-t-il de celui d'un calculateur américain ?
Au Canada, les taux hypothécaires fixes sont capitalisés tous les six mois, et non chaque mois. Un taux de 5 % équivaut donc à environ 4,949 % capitalisé mensuellement, et le paiement est légèrement plus bas. Les hypothèques à taux variable sont souvent capitalisées chaque mois : choisissez cette option pour correspondre à votre contrat.
Combien coûte l'assurance CMHC ?
La prime dépend du ratio prêt-valeur : 2,80 % du prêt jusqu'à 85 %, 3,10 % jusqu'à 90 % et 4,00 % jusqu'à 95 %, plus 0,20 % lorsque l'amortissement dépasse 25 ans. La prime s'ajoute à l'hypothèque. Genworth (Sagen) et Canada Guaranty facturent des taux semblables.
Quelle est la mise de fonds minimale au Canada ?
5 % des premiers 500 000 $ et 10 % de la partie du prix entre 500 000 $ et 1,5 million. À partir de 1,5 million, l'hypothèque ne peut pas être assurée, le minimum est donc de 20 %. Depuis décembre 2024, les premiers acheteurs et les acheteurs d'une construction neuve peuvent obtenir une hypothèque assurée sur 30 ans ; les autres sont limités à 25.
Quelle est la différence entre aux deux semaines et aux deux semaines accéléré ?
Un paiement aux deux semaines répartit les 12 paiements mensuels sur 26 paiements par an. Le paiement accéléré correspond à la moitié du paiement mensuel, versé 26 fois par an, ce qui équivaut à un paiement mensuel de plus par an et rembourse une hypothèque de 25 ans plusieurs années plus tôt.
🇨🇦 Calculateur de prêt immobilier au Canada
🇨🇦 Calculateur de paie nette du Canada
🇦🇺 Calculateur de prêt immobilier en Australie
🏠 Calculatrice de prêt immobilier
CMHC — Mortgage loan insurance cost
FCAC — Saving for a down payment