Calculatrice de prêt immobilier
Simulateur de crédit immobilier : mensualités constantes et amortissement constant côte à côte, apport, taux nominal ou effectif et tableau annuel détaillé.
Aux États-Unis, au Royaume-Uni et au Portugal, le taux annoncé est généralement nominal (APR, TAN). Au Brésil et en Colombie, les banques indiquent le taux effectif annuel. 12 % effectif correspondent à 0,949 % par mois ; 12 % nominal, à 1 %.
Aucune devise n'est affichée, volontairement : les montants ressortent dans l'unité que vous avez saisie.
| Année | Payé | Intérêts | Capital | Capital restant dû |
|---|
Ce qu'elle fait
Cette calculatrice montre ce que coûte réellement un prêt immobilier selon les deux systèmes de remboursement utilisés dans le monde. Avec des mensualités constantes (système Price, ou prêt amortissable à échéances constantes), chaque échéance est identique et, au début, elle se compose surtout d'intérêts. Avec l'amortissement constant (SAC, courant au Brésil), vous remboursez chaque mois le même montant de capital : les premières mensualités sont plus élevées, mais le capital restant dû baisse plus vite et le total des intérêts est plus faible. Saisissez le prix, l'apport, le taux et la durée pour voir les deux côte à côte, avec un tableau année par année.
Comment l'utiliser
- Saisissez le prix du bien et l'apport, en montant ou en pourcentage du prix.
- Saisissez le taux d'intérêt annuel et indiquez s'il est nominal ou effectif. L'offre de prêt ou le contrat de la banque le précise.
- Comparez les deux systèmes et consultez le tableau pour voir comment le capital restant dû diminue d'année en année.
Le calcul s'exécute dans votre navigateur. Rien de ce que vous saisissez n'est envoyé où que ce soit et rien n'est conservé : vous pouvez donc les utiliser avec de vrais chiffres.
Questions fréquentes
Quelle est la différence entre mensualités constantes (Price) et amortissement constant (SAC) ?
Avec des mensualités constantes (système Price), l'échéance est fixe : au début, elle se compose surtout d'intérêts, et la part de capital augmente chaque mois. Avec l'amortissement constant (SAC), le capital remboursé chaque mois est fixe et les intérêts diminuent avec le capital restant dû : la mensualité commence plus haut et baisse régulièrement. À taux et durée égaux, l'amortissement constant coûte toujours moins d'intérêts au total, au prix d'un début plus lourd.
Le taux annuel est-il nominal ou effectif ?
Cela dépend du pays et du contrat. Un taux nominal (APR, TAN) se divise par 12 pour obtenir le taux mensuel. Un taux effectif annuel inclut déjà la capitalisation mensuelle, et le taux mensuel est plus faible : 12 % effectif correspondent à 0,949 % par mois. Se tromper de taux modifie la mensualité de quelques pour cent ; vérifiez donc le libellé de l'offre.
La mensualité comprend-elle l'assurance, les impôts ou les frais ?
Non. Le calcul ne porte que sur le prêt lui-même : capital et intérêts. Les prêts immobiliers réels ajoutent souvent une assurance obligatoire, des impôts fonciers, des frais de dossier ou une indexation du capital sur l'inflation, qui varient selon la banque et le pays. Demandez à la banque le coût total effectif (TAEG) pour comparer les offres.
Pourquoi rembourse-t-on si peu de capital les premières années ?
Parce que les intérêts de chaque mois sont calculés sur la totalité du capital restant dû. Avec des mensualités constantes, les premières échéances se composent surtout d'intérêts, et le capital ne commence à baisser rapidement que dans la seconde moitié de la durée. Ce sont les remboursements anticipés effectués tôt qui économisent le plus d'intérêts.
Wikipedia — Mortgage calculator
Wikipedia — Amortization schedule
Wikipedia — Annual percentage rate
Wikipedia — Effective interest rate