Calculateur de compte offset
Compte offset : voyez combien d'intérêts et de temps il vous fait économiser sur votre prêt, avec des versements en plus et toute fréquence de paiement.
Un compte offset est un compte courant lié à votre prêt immobilier. Son solde est déduit du prêt avant le calcul des intérêts, mais votre remboursement reste le même : une plus grande part de chaque versement réduit le capital et le prêt se termine plus tôt. Saisissez vos économies ci-dessous pour voir la différence.
Ce qu'elle fait
Ce calculateur établit les remboursements d'un prêt immobilier australien, mensuels, aux quinze jours ou hebdomadaires, avec une période d'intérêts seuls facultative. Il montre comment un compte offset et des versements en plus réduisent les intérêts et la durée, ce que fait économiser la moitié du remboursement mensuel payée tous les quinze jours, et le remboursement testé par les prêteurs avec la marge APRA de 3 points.
Comment l'utiliser
- Saisissez le montant du prêt, le taux d'intérêt et la durée du prêt.
- Choisissez la fréquence des remboursements et, le cas échéant, une période d'intérêts seuls, des versements en plus et un solde offset.
- Lisez le remboursement, les intérêts totaux, la date de fin du prêt et vos économies.
Le calcul s'exécute dans votre navigateur. Rien de ce que vous saisissez n'est envoyé où que ce soit et rien n'est conservé : vous pouvez donc les utiliser avec de vrais chiffres.
Questions fréquentes
Comment un compte offset fait-il économiser des intérêts ?
Les intérêts sont calculés sur le solde du prêt moins le solde du compte offset. Avec 50 000 $ en offset pour un prêt de 500 000 $, vous payez des intérêts sur 450 000 $, mais le remboursement ne change pas : la différence va au capital. Contrairement à un dépôt à terme, l'économie n'est pas imposée.
Vaut-il mieux payer tous les quinze jours ?
Un remboursement aux quinze jours calculé pour 26 paiements par an coûte à peu près autant qu'un paiement mensuel. L'économie vient du paiement de la moitié du remboursement mensuel tous les quinze jours : 26 moitiés font 13 remboursements mensuels par an, un de plus qu'en payant chaque mois, ce qui enlève des années à un prêt de 30 ans.
Qu'est-ce que la LMI ?
Le lenders mortgage insurance protège le prêteur, et non vous, lorsque vous empruntez plus de 80 % de la valeur du bien. C'est une prime unique fixée par l'assureur, généralement ajoutée au prêt. Certains premiers acheteurs l'évitent grâce au 5% Deposit Scheme du gouvernement australien.
Qu'est-ce que le serviceability buffer ?
L'APRA attend des banques qu'elles vérifient que vous pourriez encore payer les remboursements si le taux était supérieur de 3 points de pourcentage à celui qui vous est proposé. C'est pourquoi le montant que vous pouvez emprunter est inférieur à ce que suggère votre seul remboursement actuel.
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