Calculateur d'Investissement Locatif : Cash-Flow, Cap Rate et Cash-on-Cash
Analysez un bien locatif : cash-flow mensuel, NOI, cap rate, cash-on-cash et DSCR, avec vacance, gestion et réparations, et le rendement année par année.
| Année | Cash-flow | Valeur | Capital net | Rendement total |
|---|
Avant impôt sur le revenu et amortissement. La gestion est une part du loyer que vous encaissez ; l'entretien et les dépenses d'investissement (toit, électroménager, HVAC) sont une part du loyer complet. Rendement total = capital net + cash-flow reçu − cash investi, avant les frais de vente.
Ce qu'elle fait
Un bien locatif rapporte de trois façons : le cash-flow du loyer, le capital du prêt que remboursent les locataires et l'appréciation. Le calculateur prend le loyer, la vacance et chaque charge d'exploitation pour trouver le NOI, retranche la mensualité pour obtenir le cash-flow, et affiche le cap rate, le cash-on-cash, le DSCR et le rendement total sur 30 ans.
Comment l'utiliser
- Saisissez le prix, l'apport, le taux d'intérêt, la durée et les frais de clôture.
- Saisissez le loyer et les charges : vacance, gestion, entretien, dépenses d'investissement, taxe foncière, assurance et HOA.
- Consultez le cash-flow mensuel, les rendements et le tableau année par année.
Le calcul s'exécute dans votre navigateur. Rien de ce que vous saisissez n'est envoyé où que ce soit et rien n'est conservé : vous pouvez donc les utiliser avec de vrais chiffres.
Questions fréquentes
Comment calculer le cash-flow d'un bien locatif ?
Loyer encaissé moins les charges d'exploitation (le NOI) moins la mensualité. Une maison de 300 000 avec 20 % d'apport à 7 % et 2 500 de loyer a un NOI de 18 120 par an, mais la mensualité de 1 596,73 laisse −86,73 par mois.
Qu'est-ce qu'un bon rendement cash-on-cash ?
De nombreux investisseurs visent 8 % à 12 %. Dans l'exemple, les 69 000 investis (apport et frais de clôture) rapportent −1,51 % en cash l'année 1, bien que le cap rate soit de 6,04 % ; le rendement vient du remboursement du prêt et de l'appréciation.
Qu'est-ce que la règle des 1 % ?
Un test rapide : le loyer mensuel doit valoir au moins 1 % du prix. 2 500 sur 300 000, c'est 0,83 %. Une maison de 200 000 louée 2 000 respecte la règle et, avec 25 % d'apport à 6,5 %, a un cash-flow positif.
📊 Calculateur de Cap Rate (Taux de Capitalisation)
🏦 Calculateur DSCR : Ratio de Couverture du Service de la Dette pour un Prêt Locatif
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