होम लोन (मॉर्गेज) कैलकुलेटर

यह क्या करता है

यह कैलकुलेटर दिखाता है कि दुनिया भर में प्रचलित दो पुनर्भुगतान प्रणालियों में होम लोन की असली लागत कितनी है। समान किस्त (EMI, जिसे Price या annuity प्रणाली भी कहते हैं) में हर किस्त एक जैसी होती है, और शुरुआत में उसका अधिकांश हिस्सा ब्याज होता है। समान मूलधन (SAC, जो ब्राज़ील में आम है) में आप हर महीने मूलधन की एक जैसी राशि चुकाते हैं, इसलिए पहली किस्तें अधिक होती हैं, लेकिन शेष राशि तेज़ी से घटती है और कुल ब्याज कम होता है। कीमत, डाउन पेमेंट, दर और अवधि दर्ज करें और वर्षवार अनुसूची के साथ दोनों को साथ-साथ देखें।

इसका उपयोग कैसे करें

1. संपत्ति की कीमत और डाउन पेमेंट दर्ज करें, राशि के रूप में या कीमत के प्रतिशत के रूप में।
2. वार्षिक ब्याज दर दर्ज करें और चुनें कि वह नाममात्र (APR) है या प्रभावी। बैंक के ऑफ़र या अनुबंध में यह लिखा होता है।
3. दोनों प्रणालियों की तुलना करें और अनुसूची में देखें कि शेष राशि साल-दर-साल कैसे घटती है।

गणना आपके ब्राउज़र में होती है। आप जो टाइप करते हैं वह कहीं नहीं भेजा जाता और कुछ भी सहेजा नहीं जाता, इसलिए आप इन्हें असली आँकड़ों के साथ इस्तेमाल कर सकते हैं।

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

Price (EMI) और SAC प्रणाली में क्या अंतर है?
Price प्रणाली में किस्त तय होती है: शुरुआत में इसका अधिकांश हिस्सा ब्याज होता है, और मूलधन का हिस्सा हर महीने बढ़ता है। SAC में हर महीने चुकाया जाने वाला मूलधन तय होता है, और ब्याज शेष राशि के साथ घटता है, इसलिए किस्त ऊँची शुरू होकर लगातार घटती है। समान दर और अवधि पर SAC में कुल ब्याज हमेशा कम होता है, बदले में शुरुआत भारी होती है।

वार्षिक दर नाममात्र है या प्रभावी?
यह देश और अनुबंध पर निर्भर करता है। APR या TAN नाममात्र दर है: मासिक दर वार्षिक दर को 12 से भाग देकर मिलती है। प्रभावी वार्षिक दर में मासिक चक्रवृद्धि पहले से शामिल होती है, और मासिक दर कम होती है: 12% प्रभावी यानी 0.949% मासिक। गलत दर इस्तेमाल करने से किस्त कुछ प्रतिशत बदल जाती है, इसलिए ऑफ़र की शब्दावली जाँच लें।

क्या किस्त में बीमा, कर या शुल्क शामिल हैं?
नहीं। गणना केवल ऋण की है: मूलधन और ब्याज। असली होम लोन में अक्सर अनिवार्य बीमा, संपत्ति कर, प्रशासनिक शुल्क या शेष राशि का महँगाई से जुड़ाव शामिल होता है, जो बैंक और देश के अनुसार अलग होते हैं। ऑफ़रों की तुलना के लिए बैंक से कुल प्रभावी लागत पूछें।

शुरुआती वर्षों में शेष राशि इतनी कम क्यों चुकती है?
क्योंकि हर महीने का ब्याज पूरी बकाया राशि पर लगता है। समान किस्तों में पहली किस्तें ज़्यादातर ब्याज होती हैं, और मूलधन अवधि के दूसरे आधे हिस्से में ही तेज़ी से घटना शुरू होता है। शुरुआत में किए गए अतिरिक्त भुगतान ही सबसे ज़्यादा ब्याज बचाते हैं।

Wikipedia — Mortgage calculator
Wikipedia — Amortization schedule
Wikipedia — Annual percentage rate
Wikipedia — Effective interest rate