Kalkulator KPR

Kalkulator KPR dengan cicilan tetap (anuitas) dan pokok tetap (SAC) berdampingan, uang muka, suku bunga nominal atau efektif, serta jadwal per tahun.

Di AS, Inggris, dan Portugal, suku bunga yang diiklankan biasanya nominal (APR, TAN). Di Brasil dan Kolombia, bank menyebut suku bunga efektif tahunan. 12% efektif sama dengan 0,949% per bulan; 12% nominal sama dengan 1%.

—Jumlah pembiayaan
—Suku bunga bulanan
—bulan
Cicilan tetap (anuitas)
Cicilan yang sama setiap bulan. Sistem yang paling umum di dunia.
—Cicilan pertama
—Cicilan terakhir
—Total bunga
—Total dibayar
Pokok tetap (SAC)
Pokok yang dibayar sama setiap bulan: cicilan awalnya lebih tinggi lalu turun seiring waktu.
—Cicilan pertama
—Cicilan terakhir
—Total bunga
—Total dibayar

Mata uang sengaja tidak ditampilkan: angkanya keluar dalam satuan yang sama seperti yang Anda masukkan.

Jadwal per tahun
TahunDibayarBungaPokokSisa pokok

Apa fungsinya

Kalkulator ini menunjukkan biaya sebenarnya dari KPR dengan dua sistem pelunasan yang dipakai di seluruh dunia. Dengan cicilan tetap (sistem anuitas atau Price), setiap cicilan sama besar, dan pada awalnya sebagian besar berupa bunga. Dengan pokok tetap (SAC, umum di Brasil), Anda melunasi pokok dalam jumlah yang sama setiap bulan, sehingga cicilan awal lebih tinggi, tetapi sisa pokok turun lebih cepat dan total bunganya lebih kecil. Masukkan harga, uang muka, suku bunga, dan jangka waktu untuk melihat keduanya berdampingan, dengan jadwal per tahun.

Cara memakainya

  1. Masukkan harga properti dan uang muka, sebagai jumlah atau persentase dari harga.
  2. Masukkan suku bunga tahunan dan pilih apakah nominal (APR) atau efektif. Penawaran atau kontrak bank menyebutkan jenisnya.
  3. Bandingkan kedua sistem dan lihat jadwalnya untuk melihat bagaimana sisa pokok turun dari tahun ke tahun.

Perhitungan berjalan di peramban Anda. Tidak ada yang Anda ketik dikirim ke mana pun dan tidak ada yang disimpan, jadi Anda bisa memakainya dengan angka sungguhan.

Pertanyaan yang sering diajukan

Apa perbedaan antara sistem anuitas (Price) dan SAC?
Pada sistem anuitas, cicilannya tetap: pada awalnya sebagian besar berupa bunga, dan porsi pokok bertambah setiap bulan. Pada SAC, pokok yang dilunasi setiap bulan tetap, dan bunganya turun bersama sisa pokok, sehingga cicilan dimulai lebih tinggi lalu terus menurun. Dengan suku bunga dan jangka waktu yang sama, SAC selalu menghasilkan total bunga lebih kecil, dengan konsekuensi awal yang lebih berat.

Apakah suku bunga tahunannya nominal atau efektif?
Tergantung negara dan kontraknya. APR atau TAN adalah suku bunga nominal: suku bunga bulanan sama dengan suku bunga tahunan dibagi 12. Suku bunga efektif tahunan sudah mencakup pemajemukan bulanan, dan suku bunga bulanannya lebih kecil: 12% efektif sama dengan 0,949% per bulan. Memakai jenis yang salah mengubah cicilan beberapa persen, jadi periksa istilah dalam penawaran.

Apakah cicilan sudah termasuk asuransi, pajak, atau biaya?
Tidak. Perhitungan ini hanya mencakup pinjamannya: pokok dan bunga. KPR sungguhan sering menambahkan asuransi wajib, pajak properti, biaya administrasi, atau penyesuaian sisa pokok terhadap inflasi, yang berbeda-beda menurut bank dan negara. Mintalah total biaya efektif kepada bank untuk membandingkan penawaran.

Mengapa sisa pokok hanya sedikit berkurang pada tahun-tahun pertama?
Karena bunga setiap bulan dihitung dari seluruh sisa pokok. Dengan cicilan tetap, cicilan-cicilan awal sebagian besar berupa bunga, dan pokok baru mulai turun dengan cepat pada paruh kedua jangka waktu. Pembayaran tambahan di awal adalah yang paling banyak menghemat bunga.

Wikipedia — Mortgage calculator
Wikipedia — Amortization schedule
Wikipedia — Annual percentage rate
Wikipedia — Effective interest rate