住宅ローン オフセット計算ツール
オフセット口座を使うと、住宅ローンの利息と返済期間がどれだけ減るかを計算。追加返済や返済頻度を指定して、節約額を確認できます。
オフセット口座は、住宅ローンに紐づく取引口座です。その残高はローンから差し引かれたうえで利息が計算されますが、返済額は変わらないため、元本に充てられる額が増え、ローンが早く終わります。下に預金額を入力して違いを確認しましょう。
できること
この計算ツールは、オーストラリアの住宅ローンの返済額を毎月・隔週・毎週で計算し、利息のみ期間も指定できます。オフセット口座と追加返済で利息と期間がどれだけ減るか、毎月の返済額の半分を隔週で支払うとどれだけ節約できるか、貸し手がAPRAの3ポイントのバッファで審査する返済額も表示します。
使い方
- 借入額、金利、ローン期間を入力します。
- 返済頻度を選び、必要に応じて利息のみ期間、追加返済、オフセット残高を入力します。
- 返済額、利息総額、完済時期、節約額を確認します。
計算はブラウザ内で行われます。入力した内容はどこにも送信されず、保存もされません。実際の数値を安心して入力できます。
よくある質問
オフセット口座はどのように利息を節約しますか?
利息はローン残高からオフセット残高を引いた額に対してかかります。$500,000のローンに$50,000をオフセットすると、$450,000に対して利息を支払いますが、返済額は変わらないため、差額は元本に充てられます。定期預金と違い、節約分には課税されません。
隔週払いのほうが得ですか?
年26回で計算した隔週の返済額は、毎月払いとほぼ同じ負担です。節約になるのは、毎月の返済額の半分を隔週で支払う場合です。26回の半額は年13回分の月額にあたり、毎月払いより1回分多くなるため、30年ローンの期間が何年も短くなります。
LMIとは何ですか?
住宅ローン保険 (LMI) は、物件価値の80%を超えて借りる場合に、あなたではなく貸し手を守る保険です。保険会社が定める一括払いの保険料で、通常はローンに上乗せされます。初めて住宅を購入する人は、オーストラリア政府の5% Deposit Schemeを利用してLMIを避けられる場合があります。
返済能力のバッファとは何ですか?
APRAは、提示された金利より3ポイント高くなっても返済できるかを、銀行が確認するよう求めています。そのため、借りられる額は現在の返済額だけで考えるより少なくなります。
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