ម៉ាស៊ីនគណនាសមត្ថភាពទិញផ្ទះ

វាធ្វើអ្វី

អ្នកផ្តល់កម្ចីនៅសហរដ្ឋអាមេរិកជាធម្មតាអនុវត្តតាមច្បាប់ 28/36៖ ការបង់ថ្លៃលំនៅដ្ឋាន ដែលរួមមានប្រាក់ដើម ការប្រាក់ ពន្ធអចលនវត្ថុ ធានារ៉ាប់រង ថ្លៃ HOA និង PMI គួរតិចជាង 28% នៃប្រាក់ចំណូលសរុបប្រចាំខែរបស់អ្នក ហើយបំណុលទាំងអស់រួមគ្នាតិចជាង 36%។ ម៉ាស៊ីនគណនារកតម្លៃផ្ទះខ្ពស់បំផុតដែលបំពេញដែនកំណត់ទាំងពីរ តាមប្រាក់កក់ អត្រា និងរយៈពេលរបស់អ្នក។ អ្នកអាចផ្លាស់ប្តូរភាគរយទាំងពីរឱ្យត្រូវនឹងអ្នកផ្តល់កម្ចីរបស់អ្នក។

របៀបប្រើ

1. វាយប្រាក់ចំណូលសរុបប្រចាំឆ្នាំ ការបង់បំណុលប្រចាំខែ និងប្រាក់កក់ដែលអ្នកមាន។
2. វាយអត្រាការប្រាក់ និងរយៈពេល រួមទាំងពន្ធអចលនវត្ថុ ធានារ៉ាប់រង និងថ្លៃសេវានៃតំបន់នោះ។
3. មើលតម្លៃផ្ទះដែលអ្នកអាចទិញបាន និងរបៀបដែលការបង់ប្រចាំខែត្រូវបានផ្សំឡើង។

ការគណនាដំណើរការក្នុងកម្មវិធីរុករករបស់អ្នក។ អ្វីដែលអ្នកវាយបញ្ចូលមិនត្រូវផ្ញើទៅកន្លែងណាទេ ហើយគ្មានអ្វីត្រូវរក្សាទុក ដូច្នេះអ្នកអាចប្រើវាជាមួយលេខពិតប្រាកដ។

សំណួរដែលសួរញឹកញាប់

ច្បាប់ 28/36 គឺជាអ្វី?
គោលការណ៍ណែនាំដែលអ្នកផ្តល់កម្ចីអាមេរិកជាច្រើនប្រើ៖ ចំណាយច្រើនបំផុត 28% នៃប្រាក់ចំណូលសរុបប្រចាំខែលើលំនៅដ្ឋាន និងច្រើនបំផុត 36% លើបំណុលទាំងអស់ រួមទាំងកម្ចីឡាន កម្ចីសិស្ស និងកាតឥណទាន។ កម្មវិធីកម្ចីខ្លះទទួលយកសមាមាត្រខ្ពស់ជាង ហេតុនេះលេខទាំងពីរអាចផ្លាស់ប្តូរបាន។

PMI គឺជាអ្វី?
ធានារ៉ាប់រងបញ្ចាំឯកជន ដែលអ្នកផ្តល់កម្ចីជាធម្មតាតម្រូវនៅពេលប្រាក់កក់តិចជាង 20% នៃតម្លៃ។ ជាទូទៅវាមានតម្លៃពី 0.3% ដល់ 1.5% នៃកម្ចីក្នុងមួយឆ្នាំ ហើយឈប់នៅពេលអ្នកមានកម្មសិទ្ធិលើផ្ទះ 20% ដល់ 22%។

ហេតុអ្វីប្រាក់កក់ច្រើនជាងនេះធ្វើឱ្យតម្លៃកើនឡើងច្រើនម្ល៉េះ?
ព្រោះប្រាក់កក់រាល់ឯកតាបន្ថែមតម្លៃដោយមិនបន្ថែមការបង់ប្រចាំខែ ហើយលើសពី 20% វាក៏លុប PMI ចេញទៀត។ អត្រាការប្រាក់ក៏សំខាន់ណាស់ដែរ៖ ថយចុះមួយពិន្ទុធ្វើឱ្យកម្ចីដែលអ្នកអាចទ្រាំបានកើនឡើងប្រហែល 10%។

តើនេះជាចំនួនដែលធនាគារនឹងឱ្យខ្ញុំខ្ចីឬ?
នេះគ្រាន់តែជាការប៉ាន់ស្មាន។ អ្នកផ្តល់កម្ចីក៏មើលពិន្ទុឥណទាន ប្រាក់សន្សំ ប្រវត្តិការងារ និងកម្មវិធីកម្ចីដែរ ហើយថ្លៃបញ្ចប់ប្រតិបត្តិការមិនត្រូវបានរួមបញ្ចូលទេ។ ប្រើវាដើម្បីកំណត់ជួរតម្លៃមុនពេលនិយាយជាមួយអ្នកផ្តល់កម្ចី។

🏠 កម្មវិធីគណនាកម្ចីទិញផ្ទះ
📋 ម៉ាស៊ីនគិតលេខតារាងសងប្រាក់កម្ចី
🔁 ម៉ាស៊ីនគិតលេខកម្ចីបង្វិល (Refinance)

Wikipedia — Debt-to-income ratio
Wikipedia — Lenders mortgage insurance