FHA 대출 계산기(미국)

무엇을 하나

FHA 대출은 연방주택청(Federal Housing Administration)이 보증하는 주택담보대출로, 신용 점수 580 이상이면 계약금 3.5%로 받을 수 있어 첫 주택 구입자에게 인기가 많습니다. 대신 차주는 모기지 보험(MIP)을 냅니다. 대출금의 1.75%인 선납 보험료(보통 대출금에 더해짐)와, 기간·계약금·대출 규모에 따라 0.15%~0.75%인 연간 보험료(매달 나누어 납부)입니다. 이 계산기는 2023년 3월부터 적용되는 HUD 표를 사용하며, HUD와 같이 매년 평균 잔액을 기준으로 연간 MIP를 계산합니다.

사용 방법

1. 주택 가격, 계약금, 금리, 대출 기간을 입력하세요.
2. 최소 계약금을 정하는 신용 점수 구간을 선택하세요.
3. 재산세, 보험, HOA 비용을 더하면 MIP를 포함한 전체 월 상환액을 볼 수 있습니다.

계산은 브라우저 안에서 이루어집니다. 입력한 내용은 어디로도 전송되지 않고 저장되지도 않으므로, 실제 숫자를 그대로 넣어도 됩니다.

자주 묻는 질문

FHA 모기지 보험료는 얼마인가요?
선납 MIP는 기준 대출금의 1.75%입니다. 30년 대출 대부분의 연간 MIP는 계약금이 5% 미만이면 0.55%, 5% 이상이면 0.50%이며, 적합 대출 한도를 넘으면 0.75% 또는 0.70%입니다. 15년 이하 대출은 0.15%~0.65%입니다.

FHA 모기지 보험은 언젠가 끝나나요?
계약금이 10% 이상이면 11년 뒤에 끝납니다. 10% 미만이면 대출 기간 내내 이어지므로, 많은 차주가 자기 지분이 20%가 되면 일반 대출로 갈아타 MIP를 없앱니다.

최소 계약금은 얼마인가요?
신용 점수 580 이상이면 3.5%, 500~579이면 10%입니다. 500 미만은 FHA 대출을 받을 수 없습니다. 계약금은 저축이나 허용된 증여금으로 마련할 수 있습니다.

FHA 대출과 일반 대출 중 무엇이 나은가요?
FHA는 신용 점수가 낮거나 계약금이 적을 때 도움이 됩니다. 신용이 좋고 계약금이 5% 이상이면 일반 대출이 더 저렴한 경우가 많은데, PMI는 지분 20%에서 해지할 수 있지만 FHA의 MIP는 보통 계속 남기 때문입니다.

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HUD — Mortgagee Letter 2023-05 (FHA annual MIP)
FHFA — Conforming loan limits for 2026