HELOC 계산기(미국)
무료 HELOC 계산기입니다. 집을 담보로 빌릴 수 있는 금액, 인출 기간의 이자만 내는 납입금, 상환 기간이 시작된 뒤의 납입금을 계산합니다.
무엇을 하나
HELOC(home equity line of credit, 주택담보 신용한도)은 내가 소유한 주택 가치를 담보로 돈을 빌리는 방식입니다. 보통 주택담보대출과 HELOC의 합계가 주택 가치의 80~90%까지 허용되며, 나머지가 신용한도가 됩니다. 인출 기간(흔히 10년)에는 돈을 빌리고 이자만 낼 수 있습니다. 이후 상환 기간(흔히 20년)에는 원금까지 갚아야 해서 납입금이 크게 오를 수 있습니다. HELOC 금리는 대개 변동 금리로 prime rate에 연동됩니다.
사용 방법
- 주택 가치, 남은 주택담보대출 잔액, 금융사의 최대 CLTV를 입력합니다.
- 빌릴 금액과 금리를 입력합니다.
- 인출 기간과 상환 기간을 정하면 두 납입금과 총 이자가 나옵니다.
계산은 브라우저 안에서 이루어집니다. 입력한 내용은 어디로도 전송되지 않고 저장되지도 않으므로, 실제 숫자를 그대로 넣어도 됩니다.
자주 묻는 질문
CLTV란 무엇인가요?
총 대출비율로, 주택에 걸린 모든 대출을 주택 가치로 나눈 값입니다. 집값이 40만 달러, 주택담보대출이 25만 달러, 한도가 85%라면 대출 총액은 34만 달러까지 가능하므로 신용한도는 9만 달러입니다.
HELOC과 home equity loan은 무엇이 다른가요?
home equity loan은 목돈을 고정 금리로 한 번에 받고 처음부터 일정한 금액을 갚습니다. HELOC은 신용카드처럼 필요할 때 필요한 만큼만 빌리며 대개 변동 금리입니다. 리모델링처럼 시간을 두고 비용이 나가는 경우에는 HELOC이 맞습니다.
HELOC 이자는 세금 공제가 되나요?
항목별 공제를 선택하고, 빌린 돈을 담보 주택의 구입, 건축, 대규모 개량에 썼으며, 주택담보 부채 한도 75만 달러 이내인 경우에만 가능합니다. 자동차나 카드 빚을 갚는 데 쓴 HELOC 이자는 공제되지 않습니다.
금리가 바뀌면 어떻게 되나요?
대부분의 HELOC은 prime rate에 가산금리를 더한 변동 금리여서 납입금도 따라 움직입니다. 금리가 1~2%포인트 오른 경우도 계산해 보고 예산에 맞는지 확인하세요.