Roth IRA 계산기(미국)

무엇을 하나

Roth IRA는 이미 세금을 낸 돈으로 납입하는 미국의 은퇴 계좌입니다. 투자 수익은 비과세로 불어나고, 은퇴 후(만 59세 반 이후이면서 첫 납입 후 5년이 지난 뒤) 인출할 때도 세금이 없습니다. 2026년 납입 한도는 7,500달러(50세 이상은 8,600달러)이며, 소득이 높아지면 한도가 줄다가 결국 없어집니다. 이 계산기는 내 한도를 구하고, 같은 돈을 일반 과세 계좌에 넣었을 때와 비교해 잔액을 예측합니다.

사용 방법

1. 현재 나이, 은퇴 예정 나이, Roth IRA에 이미 있는 잔액을 입력합니다.
2. 신고 유형을 고르고 수정 AGI(MAGI)를 입력하면 2026년 한도가 나옵니다.
3. 연간 납입액과 예상 수익률을 입력하면 연도별 잔액을 예측합니다.

계산은 브라우저 안에서 이루어집니다. 입력한 내용은 어디로도 전송되지 않고 저장되지도 않으므로, 실제 숫자를 그대로 넣어도 됩니다.

자주 묻는 질문

Roth IRA와 전통 IRA 중 어느 쪽이 좋을까요?
Roth는 지금 세금을 내고 나중에는 내지 않으며, 전통 IRA는 납입 시 소득공제를 받을 수 있지만 인출할 때 세금을 냅니다. 젊은 저축자처럼 은퇴 후 세율이 지금보다 높아질 것으로 예상한다면 Roth가 유리한 경향이 있습니다.

수정 AGI(MAGI)에는 무엇이 포함되나요?
Roth IRA에서는 조정 총소득(Form 1040 11번 줄)에 제외한 해외 소득, 공제한 학자금 대출 이자 등을 다시 더하고, Roth 전환으로 생긴 소득은 뺀 금액입니다. 대부분의 사람은 AGI와 비슷합니다.

은퇴 전에 돈을 뺄 수 있나요?
납입한 원금은 언제든 세금이나 위약금 없이 인출할 수 있습니다. 수익금은 과세 대상이며, 만 59세 반 이전이나 계좌 개설 5년 이전에 빼면 예외를 제외하고 10% 위약금이 붙을 수 있습니다.

납입 마감일은 언제인가요?
해당 과세 연도분은 다음 해 세금 신고 마감일(보통 4월 15일)까지 납입할 수 있습니다. 납입액 이상의 근로소득이 있어야 하며, 공동 신고라면 배우자의 근로소득도 인정됩니다.

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IRS — 401(k) limit increases to $24,500 for 2026, IRA limit increases to $7,500
IRS Publication 590-A