Calculadora 401(k)

Qué hace

Proyecta un 401(k) año a año: tus aportaciones como parte de un salario que crece, el match del empleador, los límites del IRS para tu edad y la rentabilidad de la inversión. Muestra el saldo al jubilarte en dólares futuros y de hoy, cuánto vino de ti, del empleador y del crecimiento, y cuánto más tendrías aportando lo suficiente para recibir el match completo.

Cómo usarla

1. Escribe tu salario, tu edad, la edad de jubilación y el saldo actual del 401(k).
2. Indica tu aportación y el match del empleador tal como lo describe tu plan, por ejemplo 50 % hasta el 6 % del salario.
3. Lee el saldo al jubilarte, de dónde viene y el aviso sobre el match que estés dejando sin cobrar.

La cuenta se hace en tu navegador. Nada de lo que escribes se envía a ninguna parte y nada queda guardado, así que puedes usarlas con números reales.

Preguntas frecuentes

¿Cómo funciona el match del empleador?
«50 % hasta el 6 %» significa que tu empleador añade 50 centavos por cada dólar que aportas, en aportaciones de hasta el 6 % del salario. Con un salario de 75.000 $, aportar el 6 % (4.500 $) trae 2.250 $ del empleador; aportar el 3 % trae solo 1.125 $. Aportar al menos hasta el límite del match es la mayor rentabilidad garantizada que existe.

¿Cuáles son los límites del 401(k) en 2026?
Puedes aportar hasta 24.500 $. Desde los 50 años puedes añadir un catch-up de 8.000 $ y, de los 60 a los 63, uno mayor de 11.250 $ en su lugar. Tus aportaciones más las del empleador no pueden superar los 72.000 $, sin contar el catch-up.

¿401(k) tradicional o Roth?
El saldo crece igual en los dos; la diferencia es cuándo pagas impuestos. En el tradicional, la aportación reduce el impuesto hoy y los retiros tributan; en el Roth, la aportación tributa hoy y los retiros cualificados están exentos. La calculadora muestra el saldo antes de cualquier impuesto sobre los retiros.

¿Por qué los límites se mantienen en dólares de 2026?
El IRS los ajusta con la inflación casi todos los años, así que un límite fijo en dólares de hoy es la mejor estimación de un límite que sigue a los precios. Si tu salario crece más que la inflación, podrías llegar al límite más tarde en tu carrera.

Wikipedia — 401(k)
Wikipedia — SECURE 2.0 Act
Wikipedia — Defined contribution plan