Simulador de crédito à habitação na China

O que faz

Este simulador calcula um crédito à habitação tal como os bancos chineses o fazem: montantes em 万元, taxa mensal igual à taxa anual a dividir por 12 e os dois métodos de reembolso lado a lado. Na prestação constante (等额本息), paga-se o mesmo valor todos os meses; no capital constante (等额本金), amortiza-se o mesmo capital todos os meses, pelo que a prestação começa mais alta e vai descendo. Também calcula empréstimos mistos (组合贷), em que parte do valor é pedida ao fundo de previdência habitacional, a uma taxa mais baixa, e o resto a um banco comercial.

Como utilizar

1. Escolha o tipo de empréstimo: comercial, fundo habitacional ou misto.
2. Introduza os montantes em 万元 e o prazo, ou o preço da casa e a entrada. No empréstimo comercial, introduza a LPR e os pontos base do seu contrato, ou uma taxa fixa.
3. Compare os dois métodos e consulte o plano por ano.

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Perguntas frequentes

Prestação constante ou capital constante?
Com capital constante paga menos juros no total, porque a dívida desce mais depressa, mas as primeiras prestações são mais altas. A prestação constante pesa menos no orçamento no início. Se tenciona amortizar antecipadamente, o capital constante costuma poupar mais.

O que são a LPR e os pontos base?
A LPR (Loan Prime Rate, 贷款市场报价利率) é a taxa de referência publicada todos os meses; o crédito à habitação usa a LPR a 5 anos. O contrato soma ou subtrai pontos base (基点): 100 pontos base correspondem a 1 ponto percentual, pelo que LPR de 3,5% − 20 pontos dá 3,3%.

Como funciona um empréstimo misto?
O fundo habitacional empresta a uma taxa mais baixa, mas só até um limite fixado por cada cidade, pelo que o resto é pedido a um banco comercial. Cada parte tem a sua taxa e o seu prazo; a prestação mensal é a soma das duas.

Porque é que o valor do meu banco difere em alguns fen?
Os bancos arredondam a prestação de cada mês ao fen (分) e acertam a última. Este simulador mantém a precisão total e só arredonda na apresentação, pelo que os totais podem diferir em alguns fen.

O cálculo muda quando a LPR muda?
Nos empréstimos indexados à LPR, a taxa é normalmente revista uma vez por ano, na data de revisão prevista no contrato. O simulador assume a taxa atual durante todo o prazo; introduza uma nova LPR para ver o efeito.

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