Calculadora de seguro CMHC
Calculadora de seguro CMHC: o prémio do seguro de crédito para a sua entrada, o imposto provincial sobre ele e a nova prestação do empréstimo à habitação.
No Canadá, o seguro de crédito à habitação é obrigatório quando a entrada é inferior a 20%. O prémio é uma percentagem do empréstimo que aumenta com a relação entre o empréstimo e o valor do imóvel, é somado ao crédito e pago com ele. Em Ontário, Quebeque e Saskatchewan, o imposto provincial sobre o prémio é pago em numerário na escritura.
Compare as frequências de pagamento
| Frequência de pagamento | Prestação | Liquidado em | Juros totais |
|---|
O que faz
Esta calculadora segue as regras do crédito à habitação no Canadá. As taxas fixas são indicadas com capitalização semestral, como exige a Interest Act, pelo que a prestação é um pouco inferior à de uma calculadora americana. Com menos de 20% de entrada, soma ao empréstimo o prémio do seguro da CMHC, confere a entrada mínima, mostra quanto paga e deve no fim do prazo e compara todas as frequências de pagamento, incluindo a quinzenal acelerada.
Como utilizar
- Indique o preço do imóvel, a entrada, a taxa de juro e a amortização.
- Escolha a frequência de pagamento, a província e, para taxa variável, a capitalização mensal.
- Veja a prestação, o prémio do seguro, o saldo na renovação e a prestação do teste de esforço.
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Perguntas frequentes
Porque é que a prestação é diferente da de uma calculadora americana?
No Canadá, as taxas fixas do crédito à habitação são capitalizadas semestralmente, e não todos os meses. Uma taxa de 5% equivale, por isso, a cerca de 4,949% capitalizados mensalmente, e a prestação fica um pouco inferior. Os créditos de taxa variável costumam capitalizar mensalmente: escolha essa opção para corresponder ao seu contrato.
Quanto custa o seguro da CMHC?
O prémio depende da relação entre o empréstimo e o valor do imóvel: 2,80% do empréstimo até 85%, 3,10% até 90% e 4,00% até 95%, mais 0,20% quando a amortização ultrapassa 25 anos. O prémio é somado ao crédito. A Genworth (Sagen) e a Canada Guaranty cobram taxas semelhantes.
Qual é a entrada mínima no Canadá?
5% dos primeiros 500 000 dólares e 10% da parte do preço entre 500 000 e 1,5 milhões. A partir de 1,5 milhões o crédito não pode ter seguro, pelo que o mínimo é 20%. Desde dezembro de 2024, quem compra a primeira habitação ou um imóvel novo pode obter crédito com seguro a 30 anos; os restantes ficam limitados a 25.
Qual é a diferença entre quinzenal e quinzenal acelerado?
A prestação quinzenal divide as 12 prestações mensais por 26 pagamentos por ano. A quinzenal acelerada é metade da prestação mensal, paga 26 vezes por ano, o que soma mais uma prestação mensal por ano e liquida um crédito a 25 anos vários anos mais cedo.
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