Calculadora de conversão para Roth 2026: imposto e margem do escalão
Veja o imposto federal e estadual de uma conversão para Roth IRA em 2026, o seu escalão antes e depois, e quanto pode converter antes do escalão seguinte.
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Usa os escalões federais e a dedução padrão de 2026, com a dedução adicional para pessoas com 65 anos ou mais (2025 a 2028), que diminui acima de 75 000 (150 000 em declaração conjunta). Cada conversão tem a sua própria regra dos 5 anos antes dos 59½. Um rendimento maior também pode aumentar os prémios do Medicare (IRMAA) dois anos depois e reduzir os subsídios do ACA.
O que faz
Uma conversão para Roth passa dinheiro de uma IRA tradicional ou de um 401(k) para uma Roth IRA. O valor convertido soma-se ao seu rendimento coletável do ano, pelo que é tributado agora ao seu escalão mais alto; depois, o dinheiro da Roth e os seus ganhos saem livres de imposto. A calculadora mostra o imposto, o escalão que atinge e quanto cabe em cada escalão.
Como utilizar
- Escolha o seu estado civil na declaração e introduza o seu rendimento coletável do ano sem a conversão: salários, pensões, levantamentos da IRA, juros.
- Introduza o valor que quer converter, quantas pessoas têm 65 anos ou mais e a taxa do imposto estadual sobre o rendimento.
- Veja o imposto da conversão e a tabela de quanto pode converter até ao topo de cada escalão.
A conta corre no seu navegador. Nada do que escreve é enviado para lado nenhum e nada fica guardado, por isso pode usá-las com números reais.
Perguntas frequentes
Quanto imposto pagarei por uma conversão para Roth?
É tributada como rendimento ordinário por cima dos seus outros rendimentos. Um solteiro com 60 000 que converte 30 000 paga 5 950 de imposto federal (19,83%): 6 500 a 12% e 23 500 a 22%.
Quanto devo converter para não mudar de escalão?
Converta até ao topo do seu escalão atual. No exemplo acima, 6 500 cabem no escalão de 12%. Um casal, ambos com 65 anos ou mais, com 80 000 pode converter 68 300 e continuar a 12%; converter 50 000 custa 6 000.
Vale a pena uma conversão para Roth?
Compensa quando a sua taxa de imposto atual é menor do que a que terá ao levantar, por exemplo nos anos entre a reforma e o início da Social Security ou das RMDs. Pague o imposto com outras poupanças, não com o dinheiro convertido.
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