Calculadora para Quitar Dívidas

O que ela faz

Liste as dívidas com o saldo, os juros e o pagamento mínimo, e diga quanto mais consegue pagar por mês. Todo mês cada dívida recebe o seu mínimo e o que sobra vai para uma dívida-alvo; quando uma acaba, o mínimo dela passa para a seguinte. A avalanche ataca primeiro os juros mais altos, o que custa menos; a bola de neve ataca primeiro o menor saldo, o que traz vitórias mais rápidas.

Como usar

1. Digite cada dívida: um nome, o saldo, os juros e o pagamento mínimo.
2. Digite quanto consegue pagar por mês além dos mínimos.
3. Compare a data em que fica livre e os juros de cada método, e a ordem em que as dívidas acabam.

A conta roda no seu navegador. Nada do que você digita é enviado a lugar nenhum e nada fica guardado, então dá para usar com números de verdade.

Perguntas frequentes

Avalanche ou bola de neve: qual é melhor?
Em dinheiro, a avalanche sempre custa o mesmo ou menos. A bola de neve pode custar mais, mas quitar uma dívida inteira cedo mantém muita gente motivada. Se a diferença mostrada for pequena, escolha a bola de neve; se for grande, a avalanche compensa a espera.

O que acontece quando uma dívida acaba?
O mínimo dela não é gasto com outra coisa: passa a somar no pagamento da próxima dívida da lista. Por isso o orçamento total fica igual todos os meses e os pagamentos crescem a cada dívida que desaparece.

Devo incluir o financiamento da casa?
Normalmente não. O financiamento imobiliário tem juros baixos e prazo longo, e os métodos funcionam melhor com dívidas de consumo: cartão, cheque especial, empréstimo pessoal e financiamento do carro. Continue pagando a casa normalmente e liste o resto.

E juntar as dívidas numa só?
Um empréstimo para consolidar troca várias dívidas por uma só com juros menores. Digite-o como uma única dívida com a nova taxa e a nova parcela e compare os juros e a data em que fica livre com a lista atual.

Wikipedia — Debt snowball method
Wikipedia — Debt consolidation
Wikipedia — Annual percentage rate