Calculadora de HELOC (linha de crédito com garantia de imóvel, EUA)
Calculadora de HELOC grátis: quanto você pode tomar com a casa de garantia, a parcela só de juros no período de saque e a parcela quando começa o pagamento.
O que ela faz
A HELOC (home equity line of credit) é uma linha de crédito com a parte do imóvel que já é sua como garantia. Os bancos costumam deixar o financiamento mais a HELOC chegarem a 80% a 90% do valor do imóvel; o resto é a sua linha de crédito. No período de saque, muitas vezes de 10 anos, você pode usar o dinheiro e pagar só os juros. Depois começa o período de pagamento, muitas vezes de 20 anos, e a parcela passa a incluir o principal, o que pode aumentá-la muito. A taxa da HELOC costuma ser variável, ligada à prime rate.
Como usar
- Digite o valor do imóvel, quanto ainda deve no financiamento e o CLTV máximo do banco.
- Digite quanto pretende usar e a taxa de juros.
- Ajuste os períodos de saque e de pagamento para ver as duas parcelas e os juros totais.
A conta roda no seu navegador. Nada do que você digita é enviado a lugar nenhum e nada fica guardado, então dá para usar com números de verdade.
Perguntas frequentes
O que é CLTV?
É a soma de todos os empréstimos sobre o imóvel dividida pelo seu valor. Com um imóvel de $400.000, um financiamento de $250.000 e limite de 85%, os empréstimos podem chegar a $340.000, então a linha é de $90.000.
HELOC ou home equity loan?
O home equity loan libera todo o valor de uma vez, com taxa fixa e parcela fixa desde o início. A HELOC funciona como um cartão de crédito: você usa só o que precisa, quando precisa, em geral com taxa variável. A HELOC combina com gastos espalhados no tempo, como uma reforma.
Os juros da HELOC são dedutíveis?
Só se você detalhar as deduções e o dinheiro for usado para comprar, construir ou reformar de forma substancial o imóvel que garante o empréstimo, dentro do limite de dívida hipotecária de $750.000. Os juros de uma HELOC usada para carro ou cartão não são dedutíveis.
E se a taxa mudar?
A maioria das HELOCs tem taxa variável igual à prime rate mais uma margem, então a parcela acompanha. Teste uma taxa um ou dois pontos mais alta para ver se a parcela ainda cabe no orçamento.
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