Ипотечный калькулятор
Ипотечный калькулятор: аннуитетный и дифференцированный платёж рядом, первоначальный взнос, номинальная или эффективная ставка и график погашения по годам.
В США, Великобритании и Португалии рекламируемая ставка обычно номинальная (APR, TAN). В Бразилии и Колумбии банки указывают эффективную годовую ставку. 12 % эффективной ставки — это 0,949 % в месяц; 12 % номинальной — 1 %.
Валюта намеренно не показана: числа выходят в тех же единицах, в которых вы их вводите.
| Год | Выплачено | Проценты | Основной долг | Остаток |
|---|
Что он делает
Этот калькулятор показывает, сколько на самом деле стоит ипотека при двух схемах погашения, принятых в мире. При аннуитетном платеже (система Price) все взносы одинаковы, и в начале большая их часть уходит на проценты. При дифференцированном платеже (SAC, распространён в Бразилии) вы каждый месяц гасите одну и ту же часть основного долга, поэтому первые платежи выше, но остаток уменьшается быстрее, а переплата по процентам ниже. Введите стоимость, первоначальный взнос, ставку и срок, чтобы увидеть обе схемы рядом с графиком по годам.
Как пользоваться
- Введите стоимость недвижимости и первоначальный взнос — суммой или в процентах от стоимости.
- Введите годовую процентную ставку и выберите, номинальная она (APR) или эффективная. Это указано в предложении или договоре банка.
- Сравните две схемы и посмотрите график, чтобы увидеть, как остаток уменьшается год за годом.
Расчёт выполняется в вашем браузере. Ничего из введённого никуда не отправляется и не сохраняется, так что можно вводить настоящие числа.
Частые вопросы
Чем аннуитетный платёж отличается от дифференцированного?
При аннуитетном платеже сумма фиксирована: вначале это в основном проценты, а доля основного долга растёт с каждым месяцем. При дифференцированном платеже фиксирована часть основного долга, гасимая ежемесячно, а проценты уменьшаются вместе с остатком, поэтому платёж сначала выше и постепенно снижается. При одинаковых ставке и сроке дифференцированная схема всегда даёт меньшую переплату по процентам ценой более тяжёлого начала.
Годовая ставка номинальная или эффективная?
Это зависит от страны и договора. APR или TAN — номинальная ставка: месячная ставка равна годовой, делённой на 12. Эффективная годовая ставка уже учитывает ежемесячную капитализацию, и месячная ставка меньше: 12 % эффективной — это 0,949 % в месяц. Ошибка в выборе меняет платёж на несколько процентов, поэтому проверьте формулировку в предложении.
Входят ли в платёж страховка, налоги или комиссии?
Нет. Расчёт охватывает только сам кредит: основной долг и проценты. В реальной ипотеке часто добавляются обязательное страхование, налог на недвижимость, комиссии за обслуживание или индексация остатка на инфляцию — всё это зависит от банка и страны. Чтобы сравнить предложения, спросите у банка полную стоимость кредита.
Почему в первые годы остаток долга почти не уменьшается?
Потому что проценты за каждый месяц начисляются на весь оставшийся долг. При аннуитетном платеже первые взносы — это в основном проценты, а основной долг начинает быстро уменьшаться только во второй половине срока. Досрочные платежи в начале срока экономят больше всего процентов.
Wikipedia — Mortgage calculator
Wikipedia — Amortization schedule
Wikipedia — Annual percentage rate
Wikipedia — Effective interest rate