வீட்டுக் கடன் கணக்கீட்டுக் கருவி

இது என்ன செய்கிறது

உலகெங்கும் பயன்படுத்தப்படும் இரண்டு திருப்பிச் செலுத்தும் முறைகளில் வீட்டுக் கடனின் உண்மையான செலவை இந்தக் கருவி காட்டுகிறது. சம தவணை முறையில் (EMI, Price அல்லது annuity முறை) ஒவ்வொரு தவணையும் ஒன்றே, தொடக்கத்தில் அதன் பெரும்பகுதி வட்டி. சம அசல் முறையில் (SAC, பிரேசிலில் பொதுவானது) ஒவ்வொரு மாதமும் அதே அளவு அசலைத் திருப்பிச் செலுத்துகிறீர்கள், எனவே முதல் தவணைகள் அதிகம், ஆனால் நிலுவை வேகமாகக் குறைந்து மொத்த வட்டி குறைவாக இருக்கும். விலை, முன்பணம், வீதம், காலம் ஆகியவற்றை உள்ளிட்டு, ஆண்டுவாரி அட்டவணையுடன் இரண்டையும் அருகருகே பாருங்கள்.

எப்படிப் பயன்படுத்துவது

1. சொத்தின் விலையையும் முன்பணத்தையும் தொகையாகவோ விலையின் சதவீதமாகவோ உள்ளிடுங்கள்.
2. ஆண்டு வட்டி வீதத்தை உள்ளிட்டு, அது பெயரளவு (APR) வீதமா பயனுறு வீதமா என்பதைத் தேர்ந்தெடுங்கள். வங்கியின் சலுகையிலோ ஒப்பந்தத்திலோ அது குறிப்பிடப்பட்டிருக்கும்.
3. இரண்டு முறைகளையும் ஒப்பிட்டு, நிலுவை ஆண்டுதோறும் எப்படிக் குறைகிறது என்பதை அட்டவணையில் பாருங்கள்.

கணக்கீடு உங்கள் உலாவியில் நடக்கிறது. நீங்கள் தட்டச்சு செய்வது எங்கும் அனுப்பப்படுவதில்லை, எதுவும் சேமிக்கப்படுவதில்லை — எனவே உண்மையான எண்களுடன் பயன்படுத்தலாம்.

அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்

Price (EMI), SAC முறைகளுக்கு இடையே என்ன வேறுபாடு?
Price முறையில் தவணை நிலையானது: தொடக்கத்தில் பெரும்பகுதி வட்டி, அசலின் பங்கு ஒவ்வொரு மாதமும் அதிகரிக்கிறது. SAC முறையில் ஒவ்வொரு மாதமும் திருப்பிச் செலுத்தும் அசல் நிலையானது, வட்டி நிலுவையுடன் சேர்ந்து குறைகிறது, எனவே தவணை அதிகமாகத் தொடங்கி சீராகக் குறைகிறது. அதே வீதம், அதே காலத்துக்கு SAC இல் மொத்த வட்டி எப்போதும் குறைவு, ஆனால் தொடக்கம் கனமானது.

ஆண்டு வீதம் பெயரளவா, பயனுறுவா?
அது நாட்டையும் ஒப்பந்தத்தையும் பொறுத்தது. APR அல்லது TAN பெயரளவு வீதம்: மாத வீதம் என்பது ஆண்டு வீதத்தை 12 ஆல் வகுத்தது. பயனுறு ஆண்டு வீதம் மாதக் கூட்டை ஏற்கனவே உள்ளடக்கியது, அதன் மாத வீதம் சிறியது: 12% பயனுறு என்பது மாதம் 0.949%. தவறான ஒன்றைப் பயன்படுத்தினால் தவணை சில சதவீதம் மாறும், எனவே சலுகையின் சொற்களைச் சரிபாருங்கள்.

தவணையில் காப்பீடு, வரிகள் அல்லது கட்டணங்கள் அடங்குமா?
இல்லை. கணக்கீடு கடனை மட்டுமே உள்ளடக்கும்: அசலும் வட்டியும். உண்மையான வீட்டுக் கடன்களில் கட்டாயக் காப்பீடு, சொத்து வரி, நிர்வாகக் கட்டணங்கள் அல்லது நிலுவையைப் பணவீக்கத்துடன் இணைத்தல் போன்றவை அடிக்கடி சேரும்; இவை வங்கிக்கும் நாட்டுக்கும் ஏற்ப மாறுபடும். சலுகைகளை ஒப்பிட வங்கியிடம் மொத்தப் பயனுறு செலவைக் கேளுங்கள்.

முதல் ஆண்டுகளில் நிலுவை ஏன் இவ்வளவு குறைவாகத் தீர்கிறது?
ஏனெனில் ஒவ்வொரு மாத வட்டியும் முழு நிலுவைத் தொகைக்கும் விதிக்கப்படுகிறது. சம தவணைகளில் முதல் தவணைகள் பெரும்பாலும் வட்டியே; காலத்தின் இரண்டாம் பாதியில்தான் அசல் வேகமாகக் குறையத் தொடங்குகிறது. தொடக்கத்தில் செய்யும் கூடுதல் செலுத்துதல்களே அதிக வட்டியை மிச்சப்படுத்துகின்றன.

Wikipedia — Mortgage calculator
Wikipedia — Amortization schedule
Wikipedia — Annual percentage rate
Wikipedia — Effective interest rate