เครื่องคำนวณสินเชื่อบ้าน
เครื่องคำนวณสินเชื่อบ้าน เทียบค่างวดคงที่ (Price) กับเงินต้นคงที่ (SAC) เคียงกัน พร้อมเงินดาวน์ อัตราดอกเบี้ยระบุหรืออัตราที่แท้จริง และตารางรายปี
ในสหรัฐฯ สหราชอาณาจักร และโปรตุเกส อัตราที่โฆษณามักเป็นอัตราระบุ (APR, TAN) ส่วนในบราซิลและโคลอมเบีย ธนาคารแจ้งอัตราที่แท้จริงต่อปี อัตราที่แท้จริง 12% เท่ากับ 0.949% ต่อเดือน ส่วนอัตราระบุ 12% เท่ากับ 1%
หน้านี้ตั้งใจไม่แสดงสกุลเงิน ตัวเลขจะออกมาในหน่วยเดียวกับที่คุณกรอกเข้าไป
| ปี | ชำระแล้ว | ดอกเบี้ย | เงินต้น | ยอดคงเหลือ |
|---|
ใช้ทำอะไร
เครื่องคำนวณนี้แสดงว่าสินเชื่อบ้านมีต้นทุนจริงเท่าไรภายใต้ระบบการผ่อนชำระสองแบบที่ใช้กันทั่วโลก แบบค่างวดคงที่ (ระบบ Price หรือแบบ annuity) ทุกงวดเท่ากัน และช่วงแรกส่วนใหญ่เป็นดอกเบี้ย แบบเงินต้นคงที่ (SAC ซึ่งนิยมในบราซิล) คุณชำระเงินต้นเท่ากันทุกเดือน ค่างวดช่วงแรกจึงสูงกว่า แต่ยอดหนี้ลดเร็วกว่าและดอกเบี้ยรวมต่ำกว่า กรอกราคา เงินดาวน์ อัตราดอกเบี้ย และระยะเวลา เพื่อดูทั้งสองแบบเคียงกันพร้อมตารางรายปี
วิธีใช้
- กรอกราคาอสังหาริมทรัพย์และเงินดาวน์ เป็นจำนวนเงินหรือเป็นเปอร์เซ็นต์ของราคา
- กรอกอัตราดอกเบี้ยต่อปีและเลือกว่าเป็นอัตราระบุ (APR) หรืออัตราที่แท้จริง ข้อเสนอหรือสัญญาของธนาคารจะระบุว่าเป็นแบบใด
- เปรียบเทียบทั้งสองระบบและดูตารางเพื่อเห็นว่ายอดหนี้ลดลงอย่างไรในแต่ละปี
การคำนวณทำในเบราว์เซอร์ของคุณ สิ่งที่คุณพิมพ์ไม่ถูกส่งไปที่ใดและไม่ถูกเก็บไว้ จึงใช้กับตัวเลขจริงได้
คำถามที่พบบ่อย
ระบบ Price กับ SAC ต่างกันอย่างไร
ในระบบ Price ค่างวดคงที่ ช่วงแรกส่วนใหญ่เป็นดอกเบี้ย และสัดส่วนเงินต้นเพิ่มขึ้นทุกเดือน ในระบบ SAC เงินต้นที่ชำระแต่ละเดือนคงที่ และดอกเบี้ยลดลงตามยอดหนี้ ค่างวดจึงเริ่มสูงแล้วลดลงเรื่อย ๆ ที่อัตราดอกเบี้ยและระยะเวลาเดียวกัน SAC เสียดอกเบี้ยรวมน้อยกว่าเสมอ แลกกับภาระที่หนักกว่าในช่วงแรก
อัตราดอกเบี้ยต่อปีเป็นอัตราระบุหรืออัตราที่แท้จริง
ขึ้นอยู่กับประเทศและสัญญา APR หรือ TAN เป็นอัตราระบุ อัตราต่อเดือนคืออัตราต่อปีหารด้วย 12 อัตราที่แท้จริงต่อปีรวมการทบต้นรายเดือนไว้แล้ว อัตราต่อเดือนจึงน้อยกว่า อัตราที่แท้จริง 12% เท่ากับ 0.949% ต่อเดือน การใช้ผิดแบบทำให้ค่างวดคลาดไปไม่กี่เปอร์เซ็นต์ จึงควรตรวจถ้อยคำในข้อเสนอให้ดี
ค่างวดรวมประกัน ภาษี หรือค่าธรรมเนียมไหม
ไม่รวม การคำนวณครอบคลุมเฉพาะตัวสินเชื่อ คือเงินต้นและดอกเบี้ย สินเชื่อบ้านจริงมักมีประกันภาคบังคับ ภาษีที่ดินและสิ่งปลูกสร้าง ค่าธรรมเนียมบริหาร หรือการปรับยอดหนี้ตามเงินเฟ้อ ซึ่งต่างกันไปตามธนาคารและประเทศ ขอให้ธนาคารแจ้งต้นทุนที่แท้จริงทั้งหมดเพื่อเปรียบเทียบข้อเสนอ
ทำไมช่วงปีแรก ๆ ยอดหนี้ลดลงน้อยมาก
เพราะดอกเบี้ยแต่ละเดือนคิดจากยอดหนี้คงค้างทั้งหมด ในแบบค่างวดคงที่ งวดแรก ๆ ส่วนใหญ่เป็นดอกเบี้ย และเงินต้นจะเริ่มลดเร็วขึ้นในครึ่งหลังของระยะเวลาเท่านั้น การชำระเพิ่มในช่วงแรกจึงช่วยประหยัดดอกเบี้ยได้มากที่สุด
Wikipedia — Mortgage calculator
Wikipedia — Amortization schedule
Wikipedia — Annual percentage rate
Wikipedia — Effective interest rate