เครื่องคำนวณ RMD (เงินที่ต้องถอนขั้นต่ำ, สหรัฐฯ)

ใช้ทำอะไร

เงินที่ต้องถอนขั้นต่ำ (RMD) คือจำนวนที่ IRS กำหนดให้คุณถอนทุกปีจาก IRA แบบดั้งเดิมและแผนของที่ทำงาน เช่น 401(k) เริ่มในปีที่คุณอายุครบ 73 ปี เท่ากับยอดคงเหลือในบัญชี ณ วันที่ 31 ธันวาคมของปีก่อน หารด้วยช่วงเวลาการแจกจ่ายตามอายุของคุณในตาราง Uniform Lifetime ของ IRS เครื่องคำนวณนี้ใช้ตารางนั้นจาก Publication 590-B และประมาณการ RMD ถัดไปด้วยผลตอบแทนที่คุณคาดหวัง

วิธีใช้

1. ใส่ยอดคงเหลือในบัญชี ณ วันที่ 31 ธันวาคมของปีที่แล้ว
2. ใส่ปีเกิดของคุณและปีที่ถอน
3. ใส่ผลตอบแทนที่คาดหวังเพื่อประมาณการ RMD ในปีต่อ ๆ ไป

การคำนวณทำในเบราว์เซอร์ของคุณ สิ่งที่คุณพิมพ์ไม่ถูกส่งไปที่ใดและไม่ถูกเก็บไว้ จึงใช้กับตัวเลขจริงได้

คำถามที่พบบ่อย

RMD เริ่มเมื่อไร?
ในปีที่คุณอายุครบ 73 ปี ถ้าเกิดระหว่างปี 1951 ถึง 1959 และปีที่อายุครบ 75 ปี ถ้าเกิดในปี 1960 หรือหลังจากนั้น (SECURE 2.0 Act) RMD แรกเลื่อนได้ถึงวันที่ 1 เมษายนของปีถัดไป รายการต่อไปต้องถอนภายในวันที่ 31 ธันวาคม

บัญชีไหนมี RMD?
IRA แบบดั้งเดิม, SEP และ SIMPLE รวมถึงแผนของที่ทำงาน เช่น 401(k), 403(b) และ 457(b) Roth IRA ไม่มี RMD ตลอดที่เจ้าของยังมีชีวิต และตั้งแต่ปี 2024 บัญชี Roth ในแผนของที่ทำงานก็ไม่มีเช่นกัน

ถ้าพลาด RMD จะเกิดอะไรขึ้น?
IRS เรียกเก็บภาษีสรรพสามิต 25% ของจำนวนที่ไม่ได้ถอน ลดเหลือ 10% หากแก้ไขภายในสองปี คุณแจ้งใน Form 5329 และขอยกเว้นได้หากการขาดเกิดจากความผิดพลาดที่สมเหตุสมผล

RMD ต้องเสียภาษีไหม?
ต้อง เป็นรายได้ปกติในปีที่คุณถอน ยกเว้นส่วนที่มาจากเงินสมทบที่เสียภาษีแล้ว คุณบริจาคตรงให้การกุศลเป็น qualified charitable distribution เพื่อไม่ให้นับเป็นรายได้ได้

🌱 เครื่องคิดเลข Roth IRA (สหรัฐฯ)
🇺🇸 เครื่องคิดเลข 401(k)
🏖️ เครื่องคิดเลขเงินเกษียณ

IRS — Publication 590-B (Table III, Uniform Lifetime)
IRS — Required minimum distributions (RMDs)