เครื่องคิดเลข Roth IRA (สหรัฐฯ)

ใช้ทำอะไร

Roth IRA คือบัญชีเกษียณของสหรัฐฯ ที่ใช้เงินซึ่งเสียภาษีไปแล้ว เงินลงทุนเติบโตโดยปลอดภาษี และการถอนตอนเกษียณ (หลังอายุ 59½ ปี และครบห้าปีนับจากการหยอดเงินครั้งแรก) ก็ปลอดภาษีด้วย ในปี 2026 คุณหยอดได้สูงสุด $7,500 หรือ $8,600 เมื่ออายุ 50 ปีขึ้นไป แต่เพดานจะลดลงและหมดไปเมื่อรายได้สูงขึ้น เครื่องมือนี้หาเพดานของคุณและคาดการณ์ยอด เทียบกับเงินก้อนเดียวกันในบัญชีที่เสียภาษี

วิธีใช้

1. ใส่อายุของคุณ อายุที่วางแผนจะเกษียณ และยอดที่มีใน Roth IRA แล้ว
2. เลือกสถานะการยื่นภาษีและใส่ MAGI เพื่อดูเพดานปี 2026 ของคุณ
3. ใส่เงินสมทบต่อปีและผลตอบแทนที่คาดไว้ เพื่อคาดการณ์ยอดทีละปี

การคำนวณทำในเบราว์เซอร์ของคุณ สิ่งที่คุณพิมพ์ไม่ถูกส่งไปที่ใดและไม่ถูกเก็บไว้ จึงใช้กับตัวเลขจริงได้

คำถามที่พบบ่อย

Roth IRA หรือ IRA แบบดั้งเดิม
กับ Roth คุณเสียภาษีตอนนี้และไม่ต้องเสียอีก ส่วน IRA แบบดั้งเดิมคุณอาจหักลดหย่อนเงินสมทบตอนนี้และเสียภาษีตอนถอน Roth มักได้เปรียบถ้าคุณคาดว่าอัตราภาษีตอนเกษียณจะสูงกว่าวันนี้ เหมือนนักออมวัยหนุ่มสาวหลายคน

อะไรนับเป็น MAGI
สำหรับ Roth IRA คือรายได้รวมที่ปรับปรุงแล้ว (บรรทัด 11 ของ Form 1040) บวกกลับบางรายการ เช่น รายได้ต่างประเทศที่ได้รับการยกเว้นและดอกเบี้ยเงินกู้นักศึกษาที่หักไปแล้ว และไม่รวมรายได้จากการแปลงเป็น Roth สำหรับคนส่วนใหญ่ใกล้เคียงกับ AGI

ถอนเงินก่อนเกษียณได้ไหม
เงินสมทบของคุณถอนได้ทุกเมื่อโดยไม่เสียภาษีหรือค่าปรับ ส่วนกำไรจะถูกเก็บภาษี และอาจมีค่าปรับ 10% หากถอนก่อนอายุ 59½ ปีหรือก่อนบัญชีอายุครบห้าปี โดยมีข้อยกเว้นบางประการ

กำหนดเวลาหยอดเงินคือเมื่อไร
คุณหยอดเงินสำหรับปีภาษีหนึ่งได้จนถึงกำหนดยื่นภาษีของปีถัดไป ซึ่งมักเป็นวันที่ 15 เมษายน และต้องมีรายได้จากการทำงานอย่างน้อยเท่ากับเงินสมทบ หรือมีคู่สมรสที่มีรายได้จากการทำงานหากยื่นร่วมกัน

🇺🇸 เครื่องคิดเลข 401(k)
🏖️ เครื่องคิดเลขเงินเกษียณ
🏦 เครื่องคิดเลข CD ใบรับฝากเงิน (สหรัฐฯ)

IRS — 401(k) limit increases to $24,500 for 2026, IRA limit increases to $7,500
IRS Publication 590-A