401(k)試算

它做什麼

它逐年預測401(k)：您的提撥占逐年成長薪資的比例、雇主match、適用於您年齡的IRS上限，以及投資報酬。它以未來美元和今天的美元顯示退休時餘額，說明其中多少來自您、雇主和投資增值，以及提撥足夠以拿到全額match能多存多少。

使用方式

1. 輸入您的薪資、年齡、退休年齡和目前401(k)餘額。
2. 依計畫說明填入您的提撥和雇主match，例如薪資的6%以內match 50%。
3. 查看退休時餘額、其來源，以及關於您錯過match的提示。

計算在你的瀏覽器中完成。你輸入的內容不會被傳送到任何地方，也不會被保存，所以可以放心填入真實數字。

常見問題

雇主match是怎麼運作的？
「50%，最高6%」表示：薪資6%以內的提撥部分，您每提撥1美元，雇主加50美分。年薪$75,000時，提撥6%($4,500)雇主出$2,250；提撥3%只有$1,125。至少提撥到match上限，是能得到的最高的有保障報酬。

2026年401(k)的上限是多少？
您最多可延後課稅 $24,500。年滿50歲可追加 $8,000 的catch-up，60至63歲則可改用更高的 $11,250 catch-up。您與雇主的提撥合計不得超過 $72,000(不含catch-up)。

傳統401(k)還是Roth 401(k)？
兩者餘額成長方式相同，差別在於何時繳稅。傳統401(k)提撥時降低當期稅額，提領時課稅；Roth提撥時先課稅，符合條件的提領免稅。試算顯示的是提領課稅之前的餘額。

為什麼上限以2026年美元維持不變？
IRS大多數年份會隨通膨調高上限，所以以今天美元固定的上限，是對隨物價上漲的上限最接近的估計。如果您的薪資成長快於通膨，可能會在職涯後期觸及上限。

Wikipedia — 401(k)
Wikipedia — SECURE 2.0 Act
Wikipedia — Defined contribution plan