FHA貸款計算機（美國）

它做什麼

FHA貸款是由聯邦住宅管理局（Federal Housing Administration）擔保的房屋貸款，信用分數達580分以上時頭期款只需3.5%，深受首次購屋者歡迎。相對地，借款人要繳納房貸保險（MIP）：一筆相當於貸款金額1.75%的一次性保費（通常加進貸款中），以及按月繳納的年度保費，依年限、頭期款與貸款金額介於0.15%至0.75%之間。本計算機採用自2023年3月起生效的HUD費率表，並和HUD一樣，依每年的平均貸款餘額計算年度MIP。

使用方式

1. 輸入房價、頭期款、利率與貸款年限。
2. 選擇你的信用分數區間，它決定最低頭期款。
3. 加上房屋稅、保險與HOA費用，就能看到含MIP的完整每月還款額。

計算在你的瀏覽器中完成。你輸入的內容不會被傳送到任何地方，也不會被保存，所以可以放心填入真實數字。

常見問題

FHA房貸保險要花多少錢？
一次性MIP是基礎貸款金額的1.75%。多數30年期貸款的年度MIP，頭期款低於5%時為0.55%，5%以上時為0.50%；超過標準貸款上限則為0.75%或0.70%。15年以內的貸款為0.15%至0.65%。

FHA房貸保險會結束嗎？
頭期款10%以上，11年後結束。頭期款低於10%，則持續整個貸款期間，因此許多借款人在自有資產達20%時，會再融資為一般貸款以擺脫它。

最低頭期款是多少？
信用分數580分以上為3.5%，500至579分為10%。低於500分無法辦理FHA貸款。頭期款可來自存款或允許的贈與。

選FHA貸款還是一般貸款？
信用分數較低或頭期款較少時，FHA比較有幫助。信用良好且頭期款達5%以上時，一般貸款通常比較便宜，因為其PMI在自有資產達20%時可取消，而FHA的MIP通常會一直保留。

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HUD — Mortgagee Letter 2023-05 (FHA annual MIP)
FHFA — Conforming loan limits for 2026