Roth IRA 計算機（美國）

它做什麼

Roth IRA 是美國的退休帳戶，繳費用的是已經繳過稅的錢。投資增值免稅，退休後提取（年滿 59 歲半且距首次繳費滿五年）同樣免稅。2026 年最多可繳 7,500 美元，50 歲及以上為 8,600 美元，但收入較高時上限會下降直至取消。本計算機會算出你的上限，並預測餘額，同時與把同樣的錢放在應稅帳戶中進行對比。

使用方式

1. 輸入你的年齡、打算退休的年齡，以及 Roth IRA 裡已有的金額。
2. 選擇申報身分並輸入修正後的 AGI，查看你的 2026 年上限。
3. 輸入每年繳費額和預期收益率，逐年預測餘額。

計算在你的瀏覽器中完成。你輸入的內容不會被傳送到任何地方，也不會被保存，所以可以放心填入真實數字。

常見問題

選 Roth IRA 還是傳統 IRA？
Roth 是現在繳稅、以後不繳；傳統 IRA 可能讓你現在扣抵繳費額，提取時再繳稅。如果預計退休後的稅率比現在高（很多年輕存錢的人都是這樣），Roth 往往更划算。

修正後的 AGI 包括什麼？
對於 Roth IRA，它是調整後總收入（Form 1040 第 11 行）再加回少數項目，如被排除的境外收入和已扣除的學生貸款利息，並且不含 Roth 轉換產生的收入。對多數人來說，它與 AGI 相差不大。

退休前可以取錢嗎？
你繳入的本金可隨時提取，不需繳稅也沒有罰款。收益部分要繳稅；若在 59 歲半之前或帳戶開立不滿五年時提取，可能還要罰 10%，但有一些例外。

繳費的截止日期是什麼時候？
某個納稅年度的繳費可以持續到次年的報稅截止日，通常是 4 月 15 日。你的工作收入還需不低於繳費額；如果合併申報，配偶有工作收入也可以。

🇺🇸 401(k)試算
🏖️ 退休金試算
🏦 CD 計算機（美國）

IRS — 401(k) limit increases to $24,500 for 2026, IRA limit increases to $7,500
IRS Publication 590-A