Công cụ tính ngân sách 50/30/20
Công cụ tính quy tắc 50/30/20 miễn phí: xem bao nhiêu thu nhập thực nhận dành cho nhu cầu (50%), mong muốn (30%) và tiết kiệm (20%) mỗi tháng và mỗi năm.
Công cụ này làm gì
Quy tắc 50/30/20 là cách đơn giản để lập ngân sách, được Elizabeth Warren và Amelia Warren Tyagi phổ biến qua cuốn sách All Your Worth (2005). Lấy thu nhập sau thuế và chia thành ba nhóm: khoảng 50% cho nhu cầu không thể tránh, 30% cho mong muốn, và 20% để tiết kiệm và trả nợ. Công cụ này hiển thị số tiền theo tháng và theo năm, cho phép chuyển sang các cách chia phổ biến khác hoặc tỷ lệ của riêng bạn, và so sánh mục tiêu với chi tiêu hiện tại.
Cách sử dụng
- Nhập thu nhập thực nhận, tức số tiền vào tài khoản sau thuế, theo tháng hoặc theo năm.
- Giữ quy tắc 50/30/20, chọn cách chia khác hoặc tự nhập tỷ lệ phần trăm của bạn.
- Nếu muốn, hãy nhập khoản bạn đang chi ở mỗi nhóm để xem chỗ nào vượt hoặc thấp hơn mục tiêu.
Phép tính chạy ngay trong trình duyệt của bạn. Không có gì bạn gõ vào bị gửi đi đâu cả và cũng không có gì được lưu lại, nên bạn có thể dùng với số liệu thật.
Câu hỏi thường gặp
Điều gì là nhu cầu và điều gì là mong muốn?
Nhu cầu là thứ bạn vẫn phải trả dù mất việc: nhà ở, điện nước, thực phẩm cơ bản, đi làm, bảo hiểm và khoản trả nợ tối thiểu. Mong muốn là mọi thứ bạn có thể cắt giảm: nhà hàng, giải trí, du lịch, các gói đăng ký và những nâng cấp như đổi xe lớn hơn.
Nên dùng thu nhập gộp hay thu nhập thực nhận?
Thu nhập thực nhận: số tiền bạn thực sự nhận sau thuế thu nhập và các khoản đóng góp xã hội. Nếu khoản đóng góp hưu trí bị trừ vào lương trước khi bạn nhận, bạn có thể cộng lại vào thu nhập và tính là tiết kiệm.
Nếu nhu cầu của tôi vượt quá 50% thì sao?
Điều này khá phổ biến ở thành phố đắt đỏ hoặc khi thu nhập thấp. Khi đó cách chia 60/20/20 hoặc 70/20/10 thực tế hơn: giữ phần tiết kiệm cao nhất có thể và lấy phần chênh lệch từ mong muốn, đồng thời tìm cách giảm chi phí cố định như tiền thuê nhà.
Khoản trả nợ thuộc nhóm nào?
Khoản trả tối thiểu là nhu cầu vì bạn bắt buộc phải trả. Phần trả vượt mức tối thiểu để tất toán nợ nhanh hơn được tính vào 20% tiết kiệm, vì nó cải thiện tài chính của bạn giống như tiết kiệm.
📊 Công cụ tính ngân sách
📈 Công cụ tính lãi kép
⛓️ Máy tính trả nợ
💼 Công cụ tính lương
CFPB — Budgeting
Wikipedia — Elizabeth Warren, All Your Worth (2005)