Công cụ tính khoản vay mua nhà
Công cụ tính vay mua nhà: so sánh trả góp đều (Price) và trả gốc đều (SAC), khoản trả trước, lãi suất danh nghĩa hoặc thực tế và lịch trả theo năm.
Ở Mỹ, Anh và Bồ Đào Nha, lãi suất quảng cáo thường là lãi suất danh nghĩa (APR, TAN). Ở Brazil và Colombia, ngân hàng báo lãi suất thực tế theo năm. 12% thực tế là 0,949% mỗi tháng; 12% danh nghĩa là 1%.
Trang này cố ý không hiển thị tiền tệ: con số hiện ra theo đúng đơn vị bạn nhập vào.
| Năm | Đã trả | Lãi | Gốc | Dư nợ |
|---|
Công cụ này làm gì
Công cụ này cho thấy chi phí thật của một khoản vay mua nhà theo hai phương thức trả nợ được dùng khắp thế giới. Với trả góp đều (phương thức Price hay niên kim), mọi kỳ trả đều bằng nhau và lúc đầu phần lớn là tiền lãi. Với trả gốc đều (SAC, phổ biến ở Brazil), bạn trả cùng một khoản gốc mỗi tháng, nên các kỳ đầu cao hơn nhưng dư nợ giảm nhanh hơn và tổng tiền lãi thấp hơn. Nhập giá, khoản trả trước, lãi suất và thời hạn để xem cả hai cạnh nhau, kèm lịch trả từng năm.
Cách sử dụng
- Nhập giá bất động sản và khoản trả trước, dưới dạng số tiền hoặc phần trăm của giá.
- Nhập lãi suất năm và chọn đó là lãi suất danh nghĩa (APR) hay thực tế. Đề nghị hoặc hợp đồng của ngân hàng sẽ ghi rõ là loại nào.
- So sánh hai phương thức và xem lịch trả để thấy dư nợ giảm thế nào qua từng năm.
Phép tính chạy ngay trong trình duyệt của bạn. Không có gì bạn gõ vào bị gửi đi đâu cả và cũng không có gì được lưu lại, nên bạn có thể dùng với số liệu thật.
Câu hỏi thường gặp
Phương thức Price và SAC khác nhau thế nào?
Trong phương thức Price, khoản trả cố định: lúc đầu chủ yếu là lãi, và phần gốc tăng dần mỗi tháng. Trong SAC, tiền gốc trả mỗi tháng cố định, còn tiền lãi giảm theo dư nợ, nên khoản trả ban đầu cao rồi giảm đều. Cùng lãi suất và thời hạn, SAC luôn tốn ít tiền lãi hơn về tổng thể, đổi lại giai đoạn đầu nặng hơn.
Lãi suất năm là danh nghĩa hay thực tế?
Tùy quốc gia và hợp đồng. APR hay TAN là lãi suất danh nghĩa: lãi suất tháng bằng lãi suất năm chia 12. Lãi suất thực tế theo năm đã gồm việc ghép lãi hằng tháng, nên lãi suất tháng nhỏ hơn: 12% thực tế là 0,949% mỗi tháng. Dùng nhầm loại sẽ làm khoản trả lệch vài phần trăm, vì vậy hãy kiểm tra cách ghi trong đề nghị vay.
Khoản trả có gồm bảo hiểm, thuế hay phí không?
Không. Phép tính chỉ gồm bản thân khoản vay: gốc và lãi. Khoản vay mua nhà thực tế thường cộng thêm bảo hiểm bắt buộc, thuế tài sản, phí quản lý hoặc điều chỉnh dư nợ theo lạm phát, tùy ngân hàng và quốc gia. Hãy hỏi ngân hàng tổng chi phí thực tế để so sánh các đề nghị vay.
Vì sao những năm đầu dư nợ giảm rất ít?
Vì tiền lãi mỗi tháng tính trên toàn bộ dư nợ còn lại. Với trả góp đều, các kỳ đầu chủ yếu là lãi, và gốc chỉ bắt đầu giảm nhanh ở nửa sau của thời hạn. Trả thêm sớm là cách tiết kiệm tiền lãi nhiều nhất.
Wikipedia — Mortgage calculator
Wikipedia — Amortization schedule
Wikipedia — Annual percentage rate
Wikipedia — Effective interest rate