Roth IRA 计算器（美国）

它做什么

Roth IRA 是美国的退休账户，缴费用的是已经缴过税的钱。投资增值免税，退休后提取（年满 59 岁半且距首次缴费满五年）同样免税。2026 年最多可缴 7,500 美元，50 岁及以上为 8,600 美元，但收入较高时上限会下降直至取消。本计算器会算出你的上限，并预测余额，同时与把同样的钱放在应税账户中进行对比。

使用方法

1. 输入你的年龄、计划退休的年龄，以及 Roth IRA 里已有的金额。
2. 选择报税身份并输入修正后的 AGI，查看你的 2026 年上限。
3. 输入每年缴费额和预期收益率，逐年预测余额。

计算在你的浏览器中完成。你输入的内容不会被发送到任何地方，也不会被保存，所以可以放心填入真实数字。

常见问题

选 Roth IRA 还是传统 IRA？
Roth 是现在缴税、以后不缴；传统 IRA 可能让你现在抵扣缴费额，提取时再缴税。如果预计退休后的税率比现在高（很多年轻储蓄者都是这样），Roth 往往更划算。

修正后的 AGI 包括什么？
对于 Roth IRA，它是调整后总收入（Form 1040 第 11 行）再加回少数项目，如被排除的境外收入和已扣除的学生贷款利息，并且不含 Roth 转换产生的收入。对多数人来说，它与 AGI 相差不大。

退休前可以取钱吗？
你缴入的本金可随时提取，无需缴税也没有罚款。收益部分要缴税；若在 59 岁半之前或账户开立不满五年时提取，可能还要罚 10%，但有一些例外。

缴费的截止日期是什么时候？
某个纳税年度的缴费可以持续到次年的报税截止日，通常是 4 月 15 日。你的劳动收入还需不低于缴费额；如果联合报税，配偶有劳动收入也可以。

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IRS — 401(k) limit increases to $24,500 for 2026, IRA limit increases to $7,500
IRS Publication 590-A